Едва ли найдется автолюбитель, который никогда не слышал слов «ОСАГО» и «КАСКО». О том, что с помощью этих договоров можно взыскать ущерб при ДТП, знают все, но столкнувшись с этим на практике, встречают вопросов больше, чем ответов. Особенно когда приходится взыскивать ущерб с виновника ДТП по ряду причин. Что это за причины, каковы отличия ОСАГО и КАСКО, а также каков пошаговый план действий по взысканию убытков с виновника при аварии – читайте в этой статье.

Возмещение ущерба страховой компанией.

Договор страхования гражданской ответственности водителя сегодня является обязательным условием эксплуатации транспортного средства, без соблюдения которого водитель не имеет права даже выезжать на дорогу. Данный страховой полис позволяет покрыть следующие расходы потерпевшего, вызванные ДТП с участием страхователя-виновника:

• На ремонт машины – до 400 000 рублей.
• На лечение и компенсацию утраченного заработка – до 500 000 рублей.
• На погребение – до 25 000 рублей.
• Компенсация по потере кормильца – до 475 000 рублей.

Вернуться к содержанию ↑

Когда в выплате по ОСАГО может быть отказано?

Правомерные причины отказа в страховой выплате обозначены в ст. 6 Закона об ОСАГО; п. 3.14, 5.2 Правил обязательного страхования:

• Автомобиль не вписан в полис ОСАГО.
• Автомобиль используется для соревнований или обучения на автодроме.
• Транспортное средство используется для перевозки опасных грузов.
• Вред наступил при погрузочно-разгрузочных работах.
• Вред причинен в рамках трудовых правоотношений (работнику на производстве и т.д.).
• Заявитель просит возместить расходы, не предусмотренные полисом (моральный вред, упущенная выгода и пр.).
• В результате аварии повреждены предметы с высокой исторической или культурной ценностью, деньги, ценные бумаги или драгоценности.
• Невозможно достоверно установить наличие страхового случая и сумму ущерба в связи с ремонтом машины владельцем до ее осмотра страховщиком.
• Лицо, обратившееся за выплатой, не является потерпевшим или не доказал это.
• Представлен неполный пакет документов.
• Отсутствуют оригиналы необходимых документов, а копии ненадлежаще заверены.
• Отсутствие в обращении реквизитов для перечисления денег (при просьбе потерпевшего о безналичном расчете).

ОСАГО может действовать в отношении ограниченного и неограниченного круга лиц. В первом случае полисе страхует ответственность лишь тех водителей, которые в нем указаны, во втором – всех, кто управляет указанным в полисе транспортным средством.

Для потерпевшего не имеет значения, указан ли виновный водитель в полисе ОСАГО – ДТП все равно является страховым случаем, и вред страховой компанией будет возмещен.

Но вот для водителя, не вписанного в полис, последствия будут крайне неблагоприятные:

пп. «Д» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО гласит:

• «Страховая организация вправе взыскать с не включенного в полис, но виновного в аварии водителя сумму, перечисленную потерпевшему по его обращению.»

Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО.

Для получения денег по ОСАГО необходимо следовать следующему плану:

• Сообщить о ДТП страховой компании.
• Подготовить пакет документов (ориентируйтесь на п. 3.10 Правил ОСАГО).
• В течение 5 рабочих дней с момента аварии направьте документы страховщику.
• Предоставьте свое ТС для осмотра и экспертизы.
• Получите страховое возмещение.

Подробнее о порядке получения страхового возмещения читайте в отдельной публикации.

Как это происходит?

• Страховщик осматривает повреждения и при необходимости назначает экспертизу.
• После получения заключения эксперта потерпевший получает направление на ремонт ТС.
• Ремонтные работы оплачиваются страховщиком в соответствии с договором, заключенным станцией тех. обслуживания, с учетом износа комплектующих.

Пункт 15.1 Закона об ОСАГО:

• «При проведении восстановительного ремонта не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.»

Как возместить ущерб, если у виновника ДТП нет ОСАГО?

Если ответственность водителя не застрахована, то возмещение причиненного в ДТП имущественного вреда полностью ложится на плечи виновника. Если водитель согласен оплатить расходы на ремонт добровольно, оцените ущерб в любой экспертной организации и подпишите договор или соглашение о порядке его возмещения.

ВАЖНО: Когда величина ущерба невелика или водитель-виновник готов отдать средства сразу же, достаточно простой расписки о получении от виновника достаточной суммы средств.

Если водитель не хочет решать дело миром, обращайтесь в суд.

В силу п. 1 ст. 18, п. 1 ст. 20 Закона об ОСАГО вред здоровью и жизни водителя или пассажиров может быть возмещен Российским Союзом Автостраховщиков (РСА), даже если у виновного не было полиса ОСАГО.

Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО?

Использование поддельного полиса ОСАГО – уголовно наказуемое деяние в случаях, когда водитель-виновник заведомо знал о подложности документа, но для потерпевшего в любой ситуации это означает лишь то, что о страховой выплате придется забыть (если речь не идет о выплате РСА при вреде жизни или здоровью).

Поддельный полис по факту означает отсутствие страховки, поэтому за ущерб будет отвечать виновник своим личным имуществом. Как правило, без судебного разбирательства в таких случаях не обходится, но даже взыскав деньги по суду и получив исполнительный лист, не всегда возможно добиться фактического возмещения.

В любом случае, за помощью следует обращаться к судебным приставам и, желательно, под чутким руководством опытного юриста.

Важно! Проверить действительность полиса можно на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков. Если на месте ДТП нет возможности выйти в интернет, просто позвоните в страховую и попросите ее подтвердить подлинность полиса.

Возмещение ущерба при ДТП по КАСКО.

КАСКО – вариант добровольного страхования по своей популярности уступает ОСАГО, но остается весьма востребованным, поскольку он позволяет пережить самые разные экстренные ситуации с минимальными финансовыми потерями.

В отличие от ОСАГО, договор КАСКО оформляется по желанию автовладельца и отличается повышенными суммами компенсации и расширенному перечню страховых случаев. Единых правил для КАСКО нет – условия договора могут быть самыми разными:

• Выплаты как потерпевшему, так и владельцу ТС.
• Страховка от угона, стихийных бедствий и полного разрушения авто.
• Страховая сумма приближена к рыночной стоимости.
• Сокращенные сроки перечисления денег.
• Срок действия договора определяется индивидуально.

Может ли страховщик отказать в выплате по КАСКО? Да, и основания для этого прописаны в договоре. Среди них обычно значатся:

• Намеренное причинение вреда автомобилю.
• За рулем был гражданин, не имеющий водительских прав.
• Перед ДТП водитель употреблял алкоголь или наркотики.
• Авария произошла на территории, на которую полис не распространяется (например, за границей).

Этапы получения возмещения по договору КАСКО:

• Фиксация ДТП (вызов сотрудников ГИБДД, фото и видеосъемка, звонок страховой компании).
• Сбор документов (полис КАСКО, схема ДТП, справка о ДТП, объяснения очевидцев, копия протокола осмотра ТС, заявление о выплате и пр.) и направление их страховщику.
• Представление автомобиля страховщику для осмотра и оценки.
• Получение у страховой акта об оценке ущерба.
• При несогласии с суммой ущерба - проведение независимой экспертизы с последующим обращением в суд.
• Направление страховщику документов об оценке ущерба независимым экспертом.
• Получение возмещения. В противном случае – обращение за судебной защитой.

Возмещение ущерба виновником ДТП.

Не во всех случаях возмещение выплачивает страхования компания. Основания для предъявления требований виновнику ДТП:

• Отсутствие полисов ОСАГО, КАСКО.
• Данные о полисе виновного неизвестны.
• Отказ страховой в возмещении по основаниям, предусмотренным ст. 6 Закона об ОСАГО; п. 3.14, 5.2 Правил обязательного страхования.
• Сумма ущерба превышает страховое покрытие.
• Происшествие не является страховым случаем (например, ущерб причинен не во время движения).
• Возмещение морального вреда и упущенной выгоды.

С виновного лица можно взыскать:

• Расходы на восстановительный ремонт ТС с учетом износа деталей.
• Расходы на эвакуацию транспорта.
• Расходы на лечение.
• Моральный вред.
• Возмещение утраченного заработка.
• Компенсацию по потере кормильца.
• Расходы на оценку ущерба, юридические услуги.

Ущерб может быть возмещен виновником добровольно или в судебном порядке.

Досудебный порядок решения.

Мирное урегулирование конфликта предполагает добровольное возмещение ущерба виновным лицом. Намерение уладить конфликт самостоятельно лучше зафиксировать в договоре. Однако прежде чем составлять договор, необходимо зафиксировать ДТП, произвести оценку ущерба, пообщаться со страховой и собрать полный пакет документов на случай обращения в суд.

Иногда о мирном урегулировании стороны договариваются на месте, а иногда – только после направления виновному претензии.

При готовности водителя-виновника возместить ущерб здесь и сейчас достаточно будет составления расписки о получении денежных средств и отсутствия претензий.

Обратите внимание: Никогда не соглашайтесь на возмещение «потом» без каких-либо документов или без фиксации и оформления ДТП. Если виновник скроется или откажется возмещать вред, то добиться компенсации будет крайне сложно.

Досудебная претензия виновнику ДТП.

Досудебная претензия представляет собой письмо виновному лицу с требованием о возмещении ущерба и обоснованием сумм. Текст претензии должен содержать:

• ФИО адресата, его адрес и телефон.
• Данные отправителя.
• Подробное описание ДТП и участвующих в нем авто.
• Ссылка на нарушение виновным ПДД и правовое обоснование ваших требований (например, ссылка на постановление о привлечении к ответственности).
• Расчет сумм.
• Требование о возмещении.
• Приложения (копии документов, связанных с происшествием).

Порядок предъявления требований, последствия, дальнейшие действия.

Претензия вручается лично и отправляется заказным письмом с описью вложения по адресу проживания. Если виновное лицо идет на контакт, то следует обсудить порядок выплаты компенсации и зафиксировать его в письменной форме. Если же ответ на претензию не поступил или вы получили отказ, следующим шагом будет судебное разбирательство.

Судебный порядок решения.

Судебный порядок включает в себя следующие этапы.

Подача иска.

Прежде всего, необходимо составить исковое заявление о возмещении вреда и направить его в суд общей юрисдикции по месту жительства ответчика.

Важно! Если в результате ДТП был причинен вред жизни или здоровью, иск может быть предъявлен по месту проживания истца (ч. 5 ст. 29 ГПК РФ).

Иск может быть подан лично истцом либо его представителем по доверенности, а может быть направлен по почте.

Судебное разбирательство.

После принятия иска к производству проводится подготовка к рассмотрению дела и затем следуют судебные заседания.

Это время представления доказательств и обоснования своей позиции.

К основным доказательствам по делу о возмещении при ДТП относятся:

• Схема ДТП.
• Показания свидетелей.
• Автотехническая экспертиза и иные экспертизы.
• Справки (о ДТП и пр.).
• Постановления о правонарушении и другие процессуальные документы.

Схема ДТП.

Основной документ, который составляется на месте аварии. Именно она позволяет судье увидеть картину произошедшего и получить полное представление о случившемся.

На схеме должны быть максимально подробно зафиксированы все обстоятельства и объекты. Там же обязательно отражаются границы дороги и неподвижные ориентиры.

Схема может быть составлена водителями и впоследствии представлена сотрудникам ДПС.

Показания свидетелей.

Свидетельские показания помогут полнее раскрыть обстоятельства ДТП. Свидетелем могут быть случайные прохожие, пассажиры автомобиля, другие водители и пр.

ВАЖНО: Крайне желательно сразу после ДТП получить от возможных свидетелей контактные данные и согласие сообщить всю известную информацию в суде.

Автотехническая экспертиза и иные экспертизы.

Рассмотрение дела о ДТП почти всегда требует проведения экспертиз:

• Автотехнической – об обстоятельствах ДТП, состоянии дороги и ТС.
• Оценочной – о размере ущерба.

При подаче иска в суд у истца уже на руках должен быть акт оценки причиненного ущерба, однако при несогласии ответчика с ним по его ходатайству суд чаще всего назначит повторною экспертизу.

Автотехническая экспертиза может потребоваться при возникновении споров о виновности ответчика.

Примечание: Назначение экспертиз не является обязательным и производится на усмотрение суда. Если никто не заявляет возражений относительно обстоятельств дела, то суд рассматривает иск по имеющимся доказательствам.

Справки.

Помимо перечисленных документов к иску могут быть приложенные различные справки и другие документы. В их числе:

• Справка о ДТП из ГИБДД (если оформление было проведено без их участия).
• Справки о состоянии дорожного полотна, размещении дорожных знаков (если вопрос виновности в ДТП ответчика является спорным).
• Справки из страховой об отказе в выплате и др. документы

Постановления.

К иску обязательно должны быть приложены документы, свидетельствующие о виновности ответчика.

Чаще всего это:

• Постановление о привлечении к адм. ответственности за нарушение ПДД.
• Приговор суда по ст. 264 УК РФ (если нарушение ПДД повлекло тяжкие последствия).

Порядок разбирательства.

Порядок судебного разбирательства регулируется гражданским процессуальным законодательством.

Он включает в себя:

• Процессуальные моменты: оглашение состава суда, объявление рассматриваемого дела, проверка явки и разъяснение участникам прав и обязанностей.
• Этап ходатайств сторон и их рассмотрения, оглашение истцом и ответчиком своей позиции, представление и изучение доказательств судом. В это же время допрашиваются свидетели и слушаются эксперты.
• Прения сторон.
• Вынесение судебного акта.

Примечание: Если удовлетворение ходатайств сторон требует отложения дела – суд откладывает заседание для, например, запроса документов или вызова дополнительных свидетелей.

Какие решения суда и последствия?

По окончании судебного заседания суд может вынести:

• Решение о полном или частичном удовлетворении иска.
• Решение об отказе в иске.
• Определение о прекращении производства по делу (например, при отказе истца от иска) или примирении сторон.
• Определение об оставлении иска без рассмотрения (например, при повторной неявке истца без уведомления суда).

ВАЖНО: Из перечня выше лишь определение об оставлении иска без рассмотрения не препятствует повторному обращению в суд с тем же иском и по тем же основаниям. Во всех остальных случаях любое судебное постановление может быть обжаловано сторонами в вышестоящий суд.

Советы юриста:

Что делать, если попал в ДТП без страховки?

• Прежде всего, сохраняйте спокойствие, тем более, если вашей вины нет.
• Выполните требования ПДД: Если в ДТП есть пострадавшие, окажите первую помощь и вызовите скорую. Поставьте знак аварийной остановки, осмотрите место происшествия, зафиксируйте увиденное с помощью фото и видео. Ни в коем случае не передвигайте машину и не убирайте отлетевшие элементы!
• Оглянитесь: может быть, рядом есть свидетели происшествия? Возьмите у них контактные данные на случай судебного разбирательства.
• Обязательно спросите у виновника аварии о его страховке. Попросите страховой полис, убедитесь в его действительности на сайте РСА или позвонив в офис страховой компании.
• Если полис действителен, сфотографируйте его или перепишите его данные (номер, название страховой и т.д.).
• Заполните извещение о ДТП, которое приложено к полису ОСАГО.
• Вызовите сотрудников ГИБДД для оформления происшествия.

Важно! Если вы не оформили ОСАГО, но вашей вины в ДТП нет, вы вправе рассчитывать на возмещение со стороны страховой виновника аварии.

Что делать, если вы собственник авто, но не виновник ДТП?

Согласно ст. 1079 ГК РФ ответственность за вред, причиненный автомобилем, несет его собственник, даже если за рулем был не он.

Из этого правила есть исключения:

• Если водитель управлял по доверенности, обязанность возместить вред ложится на него.
• Собственник не несет ответственности, если его автомобиль был угнан или выбыл из его владения иным образом против его воли.
• Если собственник сидел рядом, а автомобилем управлял знакомый с его устного разрешения – ответчиком по делу будет сам водитель.

Если собственник, который не был за рулем, возместил причиненный в результате ДТП вред, он вправе обратиться к виновному лицу с требованием о взыскании выплаченной суммы в порядке регресса.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

 Возмещение ущерба страховой компанией.

  Когда в выплате по ОСАГО может быть отказано?  Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО.   Как возместить ущерб, если у виновника ДТП нет ОСАГО?  Что делать, если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО?  Возмещение ущерба при ДТП по КАСКО.

 Возмещение ущерба виновником ДТП.

 Досудебный порядок решения.

  Досудебная претензия виновнику ДТП.  Порядок предъявления требований, последствия, дальнейшие действия.

 Судебный порядок решения.

  Подача иска.  Судебное разбирательство.  Схема ДТП.  Показания свидетелей.  Автотехническая экспертиза и иные экспертизы.  Справки.  Постановления.  Порядок разбирательства.  Какие решения суда и последствия?

 Советы юриста:

  Что делать, если попал в ДТП без страховки?  Что делать, если вы собственник авто, но не виновник ДТП?

 Видео.

[+] Автоюрист Штрафы  ДТП  ОСАГО  КАСКО ГИБДД  ПТС  Права

[+] Семейное право Алименты  Развод  Многодетные  Материнский капитал  Раздел детей Брак  Раздел имущества Опека Отцовство  Усыновление  Декрет

[+] Жилищное право Прописка  Выселение  Регистрация Жилье  Приватизация  Аренда Покупка  Продажа  Ипотека

[+] Трудовое право Увольнение  Зарплата  Декрет Трудовой договор

[+] Защита прав потребителей Обувь  Возврат товара

[+] Исполнительное право Приставы  Арест

[+] Бизнес & Финансы Банкротство  ИП  Кредит  Долги

[+] Коллекторы

[+] Наследство  Завещание

[+] Недвижимость Гараж  ГСК

[+] Административное право

[+] Налоговое право Налоги  Вычеты 

[+] Уголовное право Побои  Мошенничество 

[+] Миграционное право РВП  ВНЖ  Гражданство

СтатьиВопрос/ответОбразцы документов

 Иски  Жалобы  Ходатайства Заявления  Претензии Договоры  Соглашения  Другое

Возмещение ущерба при ДТП: в каких случаях это является обязанностью страховой компании, а в каких – виновника ДТП, порой удается решить только в зале суда. Возмещения ущерба при ДТП в полном объеме добиться не так просто, особенно если речь идет о взыскании морального вреда. Как это сделать, изложено в настоящей статье.

Взыскание материального ущерба с виновника ДТП: в каких случаях платит виновник

Возмещение морального вреда при ДТП

Возмещение вреда здоровью при ДТП

Исковое заявление о возмещении ущерба при ДТП виновником

Иск или соглашение о возмещении ущерба при ДТП

Обязанность возмещения ущерба при ДТП лежит на страховщике – компании, застраховавшей гражданскую ответственность виновника или другого участника аварии в порядке ОСАГО. При этом в силу статьи 7 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. суммы денежных средств, подлежащих выплате потерпевшим в автомобильных авариях, ограничены следующими пределами:

• для возмещения физического вреда (увечья, телесные повреждения, смерть) – до 500 000 рублей включительно;
• для возмещения имущественного вреда – до 400 000 рублей включительно.

Количество потерпевших значения не имеет, то есть право на возмещение ущерба при ДТП имеет каждый из них.

На практике нередки случаи отказа страховых компаний в возмещении ущерба при ДТП под различными предлогами. Чаще всего в качестве оснований для отказа выдвигаются подобные обстоятельства:

• состояние алкогольного опьянения виновника аварии  в момент ее совершения;
• отсутствие у виновника права управления транспортным средством;
• совершение ДТП в период, не предусмотренный договором (полисом) ОСАГО;
• отсутствие при себе полиса ОСАГО у виновника аварии в момент ее совершения;
• отзыв лицензии у страховой компании.

Однако ни одно из приведенных оснований не является правомерным. По закону в первых двух случаях страховая компания обязана возместить потерпевшим причиненный им ущерб, сохраняя за собой право обращения впоследствии с иском к виновнику ДТП о взыскании затраченной суммы в порядке регресса.

При отсутствии у виновника аварии при себе страхового полиса компенсационные выплаты осуществляются в общем порядке после установления факта его наличия и реквизитов. В последнем случае возмещение ущерба вменяется в обязанность Российскому Союзу автостраховщиков.

Возмещение ущерба в случае автоаварии ложится на виновника при наступлении следующих обстоятельств:

• причинение ущерба, размер которого превышает предусмотренные законом страховые лимиты, – в части превышения;
• причинение ущерба не в момент движения (например, повреждение автомобиля на стоянке при неосторожном открытии двери);
• необходимость взыскания морального вреда при ДТП с пострадавшими (то есть в случае причинения участникам аварии телесных повреждений, в том числе повлекших смерть);
• отсутствие у виновника ДТП действующего договора со страховой компанией в порядке ОСАГО.

Важно: если автомобиль, водитель которого был признан виновником аварии, принадлежит другому лицу, обязанность по возмещению ущерба при ДТП возлагается на собственника.

В соответствии с положением статьи 1100 Гражданского кодекса России пострадавший имеет право на компенсацию морального вреда, независимо от вины его причинителя, в случае если вред был причинен источником повышенной опасности. К таким источникам, в силу статьи 1079 ГК РФ, относятся транспортные средства.

Таким образом, наличие телесных повреждений любой тяжести, в том числе и повлекших смерть пострадавшего, полученных в результате ДТП, предполагает возможность взыскания с виновника аварии (либо водителя, управляющего автомобилем, непосредственно причинившим вред здоровью) денежной компенсации в счет возмещения морального вреда.

Возмещение вреда здоровью, причиненного вследствие аварии, по сути, и есть возмещение ущерба, поскольку взысканию подлежит денежная сумма, равная затратам на медицинское обслуживание, восстановление, реабилитацию, лекарственные средства и прочим расходам, связанным с излечением.

Для взыскания с виновника ДТП компенсации за причинение вреда здоровью необходимо медицинское подтверждение наличия физических увечий. Потребуются  выписка из истории болезни, амбулаторной карты и пр., акт медицинского освидетельствования и заключение судебно-медицинской экспертизы, квалифицирующие тяжесть причиненного вреда. Также необходимо представить документальное подтверждение всех понесенных расходов (чеки на покупку лекарственных средств, рецепты и т. д.).

Кроме того, возмещению подлежит и утраченный заработок, если вследствие причиненного физического вреда пострадавший лишился трудоспособности.

Исковое заявление о возмещении ущерба при ДТП 

При отказе виновника ДТП добровольно возместить причиненный им ущерб, он может быть взыскан в судебном порядке. В этом случае процедура компенсации ущерба при ДТП происходит в несколько этапов:

1. Направление виновнику ДТП досудебной претензии о возмещении ущерба, в которой следует указать точную сумму и срок ее оплаты.
2. Обращение в суд по месту жительства виновника с исковым заявлением о возмещении ущерба при ДТП.

Важно: подлежащая взысканию сумма указывается без учета морального вреда, поскольку он определяется в ходе судебного разбирательства и не облагается госпошлиной. Цена иска помимо фактического ущерба может включать в себя расходы на оплату услуг юриста, госпошлины и иные издержки.

Обращение в суд с исковым заявлением о возмещении ущерба, причиненного автоаварией, является крайней мерой среди способов получения компенсации. Подчас целесообразнее заключить с виновником ДТП соглашение о возмещении ущерба, согласно которому ответственная сторона будет производить компенсацию убытков добровольно.

Указанное соглашение можно составить самостоятельно (даже непосредственно на месте ДТП) либо обратиться с этим вопросом к нотариусу. В соглашении нужно указать:

1. Время (дату) и место (город) заключения соглашения.
2. Подробные данные сторон, заключающих соглашение.
3. Обстоятельства причинения вреда — обстоятельства ДТП.
4. Размер причиненного ущерба.
5. Порядок возмещения убытков.

Важно обратить внимание на 2 момента:

1. Виновник ДТП, производя выплаты потерпевшему в счет погашения причиненных аварией убытков, должен требовать расписку, иначе доказать факт передачи денежных средств будет сложно.
2. Заключение соглашения не лишает потерпевшую сторону права обратиться в суд с иском о возмещении ущерба.  В этом случае суд должен учесть уже произведенные в счет компенсации ущерба выплаты.  Для этого виновник ДТП должен явиться на заседание и предъявить имеющиеся у него расписки от потерпевшего.

Вопрос: Как получить возмещение ущерба с виновника? Когда можно ограничиться страховой компанией, а когда стоит взыскать и непосредственно с виновника? У меня знакомый попал в ДТП, обратился в страховую компанию, но получил там меньше, чем стоил ремонт. Стоит ли затевать тяжбу со страховщиками или действовать иначе?

Ответ: Поясним все по порядку.

Сначала нужно в любом случае обратиться в страховую компанию. На страховщике лежит обязанность возместить ущерб пострадавшему в результате автомобильной аварии. Конечно, если у него и виновника оформлены полисы ОСАГО.

Страховая компания вправе выплатить до 400 тыс. руб., если заявление подано на возмещение имущественного ущерба, и до 500 тыс. руб., если на возмещение вреда здоровью или жизни.

Однако практика показывает, что страховщики стараются всячески занизить ущерб с той целью, чтобы получить больше прибыли. Делается это под разными предлогами. Например, их эксперты часто в калькуляцию ремонта вставляют стоимость бэушных запчастей, мотивируя тем, что автомобиль тоже не новый. Есть и другие хитрости. В результате пострадавший водитель получает сумму, не полностью покрывающую ремонт и восстановление. Как раз случай вашего знакомого.

В такой ситуации можно посоветовать два варианта действий.

1. Обратиться к юристам, знакомым с такого рода делами и попросить их помочь в изъятии у страховщиков недостающей суммы. Решать проблему придется через суд, но у фирм правового вида деятельности достаточно опыта для ведения судебных тяжб.
2. Подать в суд на виновника аварии. Об этом следует сказать отдельно.

Судимся с виновником

У провинившегося в аварии водителя возмещение придется отсуживать. Сделать это после неудачи в страховой компании получится лишь в следующих случаях:

• Если пострадавшему нанесен ущерб, величина которого превысила лимит в 400 тыс. руб. Претендовать стоит, но лишь на сумму превышения над этим лимитом.
• Если пострадавший намерен возместить моральный вред, полученный в результате аварии. Обычно такое возмещение требуют после получения от страховой компании выплат по вреду здоровью.

Как правило, виновник отказывается добровольно возмещать ущерб. Независимо от того полная сумма имеется в виду, или лишь превышение процесс взыскания одинаков. Он подразумевает исключительно судебные процедуры, поэтому желательно привлечь к делу опытного юриста, который обеспечит успех (кстати, сумму судебных расходов на юридические услуги также можно взыскать с оппонента).

Процесс возмещения вкратце состоит из следующих этапов:

1. Оценка ущерба экспертом, заключение которого признал бы суд.
2. Виновнику аварии направляется досудебная претензия, где излагаются обстоятельства дела, приводится сумма ущерба, и срок, в который ее надо выплатить пострадавшему водителю.
3. Если обращение не возымело действия, и деньги не поступили, готовится исковое заявление в суд, где излагается просьба взыскать с виновника указанную сумму ущерба.

Если появится желание получить компенсацию еще и морального вреда, то следует подготовить отдельный иск. Дело в том, что сумму вы указываете в иске, но окончательный размер определяет суд. Кроме того, госпошлина по таким делам не уплачивается.

Итоги:

Во всех этих хитросплетениях разобраться простому водителю довольно трудно. Особенно в судебном споре о размере ущерба. Поэтому наш совет: обратитесь к опытному специалисту в области права из солидной фирмы. Он поможет обеспечить успех в деле получения возмещения ущерба.

Для некоторых водителей является полной неожиданностью, когда их страховая компания сообщает им о взыскании денег. Такие случаи бывают не слишком часто, так как СК может сделать это не всегда. Лучший выход из данной ситуации – не допустить таких процессов, как регресс и суброгация.

Когда страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП

Для начала следует разобраться с такими понятиями, как «регресс» и «суброгация». Некоторым непосвященным гражданам может показаться, что они означают одно и то же. Но это далеко не так. Отличие этих двух процессов друг от друга серьезно сказывается на политике выплат компенсации.

Итак, суброгация означает право страховой компании взыскать затраты, понесенные на оплату страховки лицу, потерпевшему в аварии, с водителя, которого признали виновником данного ДТП.

Процедура регресса подразумевает под собой истребование страховой компанией средств, выделенных клиенту компании, являющемуся виновником ДТП. Данная процедура происходит в том случае, если данный клиент допустил нарушения условий договора.

Нарушениями условий договора считаются действия водителя, которые признаны незаконными и грозят ему гражданской ответственностью.

Такие действия страхователя перечислены в статье 14 Закона об ОСАГО:

• Умышленное нанесение вреда жизни и здоровью граждан (например, сбил пешехода на переходе намеренно);

• Водитель, находясь за рулем автомобиля в алкогольном, наркотическом или токсическом опьянении, совершил ДТП. Факт наличия в крови водителя алкоголя, наркотиков или токсических веществ должен быть зафиксирован в документах;

• Водитель-виновник аварии управлял автомобилем, не имея на это никакого права. То есть, у него отсутствовало водительское удостоверение или не было доверенности на управление данным транспортным средством;

• Совершив аварию, водитель скрылся с места преступления;

• Когда в договоре страхования, среди всех остальных лиц, имеющих право воспользоваться данным страховым полисом, фамилии водителя – виновника аварии, нет.

Наличие доверенности не является подтверждением того, что виновник аварии имеет право воспользоваться договором ОСАГО.

• Когда авария произошла в период, который не предусмотрен страховым полисом. Что это означает? Обычно договор страхования заключается на один год. Но есть еще один период, который может быть от трех месяцев до года, в зависимости от того, сколько было заплачено за страховку. Если авария произошла вне данного периода, страховая компания может предъявить водителю требования о регрессе;

• В том случае, когда срок действия талона технического обслуживания ТС, которое используется для перевозок, завершился. Данное условие не имеет отношения к другим транспортным средствам.

Существует ли возможность избежать регресса?

Избежать материальных потерь можно очень легко – соблюдать правила дорожного движения и условия договора страхования.

Садясь за руль автомобиля проверьте:

• Не истек ли срок действия договор автострахования, если вы вносили оплату не за весь период (год);

• Обратите внимание, есть ли ваше имя среди лиц, которые вписаны в ОСАГО. Позаботьтесь о том, чтобы ваши данные также были занесены в страховой полис;

• Удостоверьтесь, что у вас есть действующая доверенность на управление данным транспортным средством;

• Никогда не садитесь за руль в состоянии алкогольного или другого опьянения. Умейте отвечать за совершенные поступки, не покидайте место аварии.

Если вы будете соблюдать все перечисленные выше правила, вам не грозит никакой регресс.

Есть ли возможность у виновника аварии избежать суброгации?

• Если вы попали в ДТП, во время его оформления инспекторами ГИБДД, поинтересуйтесь, есть ли у других участников аварии действующие договоры страхования. Дело в том, что сотрудники полиции могут и не вносить эту информацию в справку о ДТП, поэтому подобные сведения следует получить самому. Запишите себе реквизиты полисов, а также названия страховых компаний;

• Если ситуация, вследствие которой произошло ДТП, неоднозначная, не торопитесь признавать свою вину. Иногда в ситуации, когда повреждение машины незначительно, водитель признает себя виновным в аварии, тем самым, возможно, принимая на себя вину другого участника дорожно-транспортного происшествия;

• Если вы четко понимаете, что виновными в аварии являются оба участника, добивайтесь от инспектора ГИБДД составления протокола на обоих водителей. Если к вашей просьбе не прислушаются – обжалуйте незаконные действия во всех вышестоящих инстанциях;

• Когда потерпевшая в аварии сторона имеет страховой полис КАСКО, примите участие в определении ущерба от аварии. В дальнейшем данный ущерб может повлечь процедуру суброгации. Сделать это можно направив заявление в страховую компанию, которая застраховала риск повреждения автомобиля по договору КАСКО. В заявлении укажите, что вы желаете присутствовать при экспертизе транспортного средства, поврежденного в ДТП. Ваше присутствие при осмотре состояния машины не позволит страховщикам подтасовать некоторые выгодные для них факты осмотра;

• Обязательно сообщите об аварии в свою страховую компанию. Ваш страховщик также выступает субъектом ответственности по требованиям о выплате ущерба в порядке суброгации;

• Насколько бы грамотными вы ни были в вопросах страхования и выплат материальной компенсации при ДТП, лучше всего будет обратиться за помощью к специалистам.

Особенно важно, если юристы занимаются именно решением спорных вопросов, связанных с договорами автострахования. Страховые компании, как правило, имеют в своем штате квалифицированных юристов, которые с легкостью добьются в процессе судебного разбирательства удовлетворения требований своей страховой компании.

Как действовать виновнику аварии, если он не имеет материальной возможности вернуть средства страховщикам?

В данной ситуации суд выносит решение, в соответствии с которым у виновника аварии будет удерживаться определенная сумма из его месячного дохода.

В том случае, если данное лицо уже выплачивает какие-то суммы на алименты или еще какие-то долги, то сумма выплат страховой компании должна быть учтена с учетом данного обстоятельства. То есть, в общем, у человека не могут вычитывать более 50 % от общего месячного дохода.

Суброгация и регрессия

Не имеет значения, какую страховку имеет виновник аварии, КАСКО или ОСАГО. И в том и в другом случае, с него могут взыскать необходимые средства. Только основания для этого будут разными.

• Страховой полис КАСКО. Если водитель заключил договор страхования КАСКО, страховая компания имеет право взыскать с него средства, которые были уплачены пострадавшей стороне. Взысканию подлежит только та сумма, которая была выплачена пострадавшему по факту. В том случае, если возмещение ущерба производилось по ОСАГО, то возмещение средств, при наличии у вашего оппонента договора КАСКО, производиться не может;

• Страховой полис ОСАГО. Автовладельцы, заключившие договор по ОСАГО не застрахованы от того, что компания может обязать их выплатить ущерб потерпевшему из собственных средств. Таким образом, страховщики реализуют свое право на регресс. Просто так такая процедура регресса не проводится. Она возможна только в том случае, если со стороны виновника аварии были нарушения условий договора страхования;

• Например, если речь идет об управлении транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения или вождение без прав.

Если страховая компания выдвинула вам подобные требования, оставлять без внимания данную ситуацию нельзя. Дело в том, что так вы можете только навредить сами себе.

Прежде всего, следует разобраться, насколько правомочными являются требования страховщиков. Страховые компании могут воспользоваться своим правом регресса или суброгации только в том случае, если для этого есть веские основания.

Когда вы уверенны, что страховщики злоупотребляют своим положением – отстаивайте свои права в суде. В этом деле стоит заручиться помощью квалифицированных юристов. Дело в том, что в вопросах, касающихся выяснения отношений со страховыми компаниями довольно много нюансов, которые известны только профессионалам.

Какой размер иска, предъявляемого виновнику аварии страховщиками?

В большинстве случаев иск приравнивается к сумме выплат по КАСКО за вычетом предельного лимита по ОСАГО. Но учтите, что выплата по КАСКО осуществляется на основании условий договора, а не в соответствии с ГК РФ. В остальных случаях порядок возмещения вреда регламентируется именно ГК.

Часто выплаты по КАСКО осуществляются без учета износа деталей автомобиля, на основании цен конкретных СТО (указываются в договоре страхования). Кроме этого, к выплатам могут добавляться услуги эвакуатора, экспертиза, вызов аварийного комиссара, прочее.

В соответствии с ГК РФ лицо, виновное в ДТП, должно возместить потерпевшему вред, в том размере, который необходим для полного восстановления транспортного средства с учетом износа деталей автомобиля.

Что делать при получении иска от страховой компании

Вы получили иск от вашей страховой компании – не переживайте, не начинайте надумывать себе различные варианты решения проблемы. Сразу же обращайтесь к адвокату.

В большинстве случаев регресс или суброгация осуществляются страховщиками через некоторое время, а не сразу же после аварии. Это можно назвать специальным тактическим ходом, который не позволяет клиенту собраться с мыслями от неожиданного известия.

Если вы получили подобное извещение, не паникуйте, а постарайтесь внимательно изучить документы, которые были присланы вам страховой компанией вместе с иском.

Обязательно сравните их с теми бумагами, которые должны были остаться у вас после ДТП. Скорее всего, в них обязательно найдутся какие-либо различия.

Если вам повезло, и нечестный маневр страховщиков разгадан, подавайте через своего адвоката апелляционной иск в арбитражный суд по ДТП со страховой компанией.

Если факт различия сведений в документах подтвердиться, результат предпринятых вами действий будет положительным. В крайнем случае, вы сможете добиться снижения суммы компенсации.

Как страховые компании пытаются обмануть своих клиентов?

Материальное благополучие страховщиков зависит от того, насколько честно они будут вести себя со своими клиентами. В делах о регрессе и суброгации компании стараются сделать все возможное, чтобы получить максимальную прибыль.

Иногда они идут даже в разрез с моралью, подделывая документы, необоснованно завышая суммы компенсации, запугивая своих клиентов тем, что им кроме выплат придется оплачивать судебные издержки.

Чтобы не попасться в расставленные страховщиками сети, следует правильно вести себя при наступлении страхового случая, и обязательно консультироваться в таких вопросах с адвокатом.

Так, если вы попали в ДТП, будьте в курсе всех событий и расследований, которые проводятся, присутствуйте на экспертизе, а еще лучше, возьмите с собой на процедуру осмотра автомобиля своего эксперта.

Что говорит по данному вопросу судебная практика?

Сумму компенсации, которую требует страховая компания, можно уменьшить, хотя, как показывает судебная практика, сделать это будет не очень легко.

Полис КАСКО имеет одну особенность, которая позволяет выплачивать пострадавшим сумму, большую, чем того требует ситуация. Дело в том, что в соответствии с данной страховкой, возмещается полный ущерб без учета износа запчастей автомобиля, поврежденного при ДТП.

Например, если в результате аварии в машине пострадавшего была разбита фара, виновнику придется заплатить за абсолютно новую фару, хотя на момент аварии она была уже довольно изношена.

Если говорить о страховании по ОСАГО, то там картина совсем другая. Часто в суде возникают спорные моменты именно по этому поводу.

В данном случае все зависит от того, насколько высок профессиональный уровень вашего адвоката. Если он действительно хороший специалист, то, скорее всего, его действия помогут вам снизить сумму компенсации. В судебной практике таки ситуации встречаются довольно часто.

Что это такое и кто оплачивает?    При каких условиях реализуется?     Как его избежать?    

Кто должен заплатить по автогражданке в случае аварии?

Согласно действующему законодательству, регулирующему вопрос об ответственности собственников ТС, каждый участник аварии обязан оплатить ремонт чужого ТС. Закономерно возникает вопрос: если я виновник ДТП и у меня ОСАГО, должен ли я денег? В данном случае ответ неутешительный: обязанность оплачивать нанесенный ущерб ложится исключительно на виновного в аварии. Хотя следует отметить, что бывают и случаи обоюдной виновности, тогда оплачивается лишь по 50% от стоимости восстановительных работ по ремонту поврежденного авто всех участников ДТП.

Когда допустимо обращаться в страховую компанию?

Рассмотрим, может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО. ФЗ No-40 говорит о том, что при эксплуатации транспортного средства водитель обязан иметь действующий полис автогражданской ответственности, соответственно согласно закону полис автострахования должен иметься у каждого водителя эксплуатирующего свое ТС.

В свою СК потерпевший может обратиться лишь в следующих случаях:

• Участниками ДТП являются лишь 2 авто.
• У обоих участников ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.
• В аварии не был причинен вред жизни и здоровью людей, а также не пострадало другое имущество.

СК должна в течение 20 рабочих дней либо оплатить ущерб нанесенный потерпевшему, либо предоставить ему письменный мотивированный отказ в возмещении ущерба. В том случае, если сумма причиненного потерпевшему ущерба выше максимально возможной страховой выплаты по ОСАГО, то разницу потерпевшая сторона имеет право потребовать от виновника аварии.

В том случае, если СК предоставляет потерпевшему письменный мотивированный отказ в выплате компенсации, то потерпевший имеет право обратиться в суд с иском к виновнику ДТП.

В случае если в момент аварии виновник находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, или умышлено нарушил правила ПДД, то СК может оплатить ущерб нанесенный потерпевшему, а после выставить виновнику ДТП регрессные требования.

То есть в данном случае виновное лицо будет обязано возместить выплаченную СК сумму компенсации. В том случае, если СК виновного лица потеряла лицензию или же обанкротилась, то за возмещением ущерба потерпевший должен будет обратиться в РСА. В том случае, если до своего банкротства СК выплатила частичную компенсацию ущерба, то РСА будет обязана произвести доплату.

Алгоритм действий потерпевшего

Виновник ДТП обязан оплатить сумму причиненного им ущерба, если она превышает сумму максимально возможной выплаты по ОСАГО. Также виновное лицо обязано возместить сумму причиненного потерпевшему ущерба в случае, если на момент ДТП у него отсутствовал действующий договор автогражданской ответственности.

Давайте рассмотри алгоритм действий потерпевшего по взысканию суммы ущерба с виновника аварии:

1. Изначально потерпевший должен будет пройти стандартную процедуру, а именно известить СК виновного о ДТП, произвести заполнение необходимых документов, пройти осмотр эксперта и написать заявление о выплате компенсации.
2. В том случае, если при экспертизе выяснилось, что сумма причиненного вам ущерба превышает максимально возможную сумму выплат по ОСАГО, то вы смело можете отправляться писать исковое заявление в суд с целью получения недостающей суммы от виновного в ДТП.

Наказание за противоправные поступки лица, причастного к аварии

В каких ситуациях СК выставляет регрессные требования к виновнику:

• В том случае, если виновное лицо покинуло место ДТП.
• Если виновник в момент совершения ДТП находился в алкогольном или же наркотическом опьянении.
• У виновника не было карты диагностического осмотра в момент ДТП (если его машина старше 3 лет).
• В том случае, если установят умысел на причинение потерпевшему ущерба.
• Виновное лицо не вписано в договор ОСАГО.
• Если у виновника нет действующего полиса автогражданской ответственности.

Может ли СК потребовать деньги с того, кто виноват?

Покупая полис автогражданской ответственности в какой-либо СК, водитель в независимости от его статуса (юр.лица или физ лица), не всегда допускают факт того, что СК в случае аварии может предъявить к нему требование о возмещении причиненного потерпевшему вреда.

Дело тут все в механизмах и нюансах страхового возмещения ущерба, а также всевозможных основаниях, которые предоставляют СК право требовать с виновного возмещение понесенных СК убытков. Если были нарушены условия договора автогражданской ответственности, то СК имеет право потребовать от виновного в ДТП возмещения ущерба причиненного потерпевшему.

Взыскание ущерба сверх лимита

Для того чтобы получить оплату ущерба причиненного вам сверх лимита установленного по ОСАГО, следует изначально обратиться с претензией к виновному в ДТП, если он откажется оплачивать сумму разницы между фактическим ущербом и той, что вам выплатила СК, то вы можете обратиться с исковым заявлением в суд.

Регресс

Взыскание с виновного в аварии его же СК суммы компенсации, которая была выплачена потерпевшему называется регрессом.

Что это такое и кто оплачивает?

Регресс его еще называют «обратным требованием» применяется страховыми организациями в случае, если действия виновного были противоправными (например, если виновник в момент ДТП был в состоянии алкогольного опьянения).

Таким образом получается, что регресс это требование СК возместить те расходы, которые она понесла выплатив потерпевшему сумму компенсации причиненного виновником ущерба.

При каких условиях реализуется?

Страховая организация может потребовать от виновного лица, который в то же время является ее клиентом, возврата денежных средств выплаченных потерпевшему лишь в нескольких случаях:

• Если виновник аварии в момент ДТП находился за рулем в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
• Когда в момент аварии у водителя, который виноват в происшествии, не было водительских прав или его права были просрочены, а также если у виновника не было права управлять ТС т.к. у него не было доверенности от собственника или он был не вписан в полис автогражданской ответственности.
• В том случае, если виновное лицо покинуло место ДТП.
• В том случае, если автомобиль эксплуатировался в период когда не действовало страховое покрытие данного полиса.
• В том случае, если виновное лицо было участником сговора, и инициировало ДТП с целью получения прибыли.

Получается, что только при наличии незаконных действий со стороны виновника в ДТП страховая компания по ОСАГО взыскивает с него денежные средства на основе регрессных требований.

Как его избежать?

Можно ли избежать регресса со стороны СК и соответствующей оплаты по ОСАГО при ДТП, часто спрашивают автолюбители? Да, это возможно и как вести себя так чтобы в последующем не иметь проблем со страховой организацией должен знать каждый водитель управляющий транспортным средством. Прежде все для того чтобы не получить от СК регресснные требования следует не нарушать закон.

В том случае, если вы водитель грузового автотранспорта не забывайте, что у вас должна быть действующая карточка диагностического осмотра авто, то же самое касается и авто осуществляющее перевозку пассажиров.

В том случае, если вы не являетесь собственником авто, проверьте вписаны ли вы в полис автогражданской ответственности (в бланке полиса для этого есть отдельные строки), нет необходимости переживать за то вписаны вы в полис или нет, только в том случае если оформлен договор не ограничивающий число водителей допущенных к управлению. Если вы садитесь за руль не принадлежащего вам авто, то должны иметь доверенность на управление ТС от собственника данной машины. Если ДТП произошло, то ни в коем случае не покидайте место ДТП.

Соблюдая эти не хитрые правила вы будете надежно защищены от применения к вам регресса со стороны вашего страховщика, на ту сумму компенсационной выплаты, что он уплатит за вас потерпевшему в ДТП. И конечно, не следует пренебрегать правилами безопасности на дороге, от этого зависит не только ваша жизнь, но также здоровье и жизнь других участников дорожного движения.

Также вы должны понимать, что полис автогражданской ответственности страхует не ваше имущество, а лишь вашу ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Наличие страховых полисов предназначено для того, чтобы регулировать финансовые вопросы между виновником и потерпевшим после наступления страхового случая.

Не всегда страховщик осуществляет страховые выплаты, даже когда вину его клиента в ситуации полностью доказано. Также бывает так, что страховщик оценивает последствия ДТП необъективно, занизив реальную сумму.

Но для этого должны быть веские основания, о которых мы и поговорим в данной статье.

Также мы расскажем о видах взыскания (материальный ущерб, без износа, упущенная выгода, расходы на погребение и франшиза), о том, как определяется размер выплаты и кем, об особенностях заполнения искового заявления, о порядке проведения процедуры, и приведем реальные примеры из судебной практики.

Многие автомобилисты пренебрегают регламентом закона, поэтому не имеют обязательной страховки, мы расскажем как происходит взыскание ущерба с виновника ДТП без ОСАГО.

Виды

Основанием для того, чтобы потребовать дополнительное возмещение от виновника дорожно-транспортного происшествия может стать заниженная страховщиком сумма компенсации, которой не хватает для покрытия ущерба.

В ГК РФ (а именно – в статье 1072) указано, что субъект, причинивший ущерб движимому имуществу или увечья здоровью других граждан, выплачивает разницу между страховой компенсацией и реальной суммой для покрытия всех расходов от ситуации потерпевшему лицу.

Взыскание материального ущерба с виновника ДТП

Самый распространенный вид взысканий с виновной стороны через судебное разбирательство, хотя зачастую бывает, когда виновник и потерпевший от ДТП мирно регулируют возникший финансовый вопрос, и последнему лицу выплачивается недостающая сумма ущерба.

Также предусматривается рассматриваемой статьей ГК взыскание ущерба с виновника ДТП сверх лимита по ОСАГО.

Упущенной выгоды

Под таким видом взыскания подразумеваются неполученные деньги, которые бы мог получить автомобилист, но в контексте других обстоятельств, то есть, если бы не наступил страховой случай.

Такая компенсация составляет сумму, которая не может быть меньшей, чем предоставленные виновнику доходы.

Для взыскания упущенной выгоды истцом предоставляются доказательства о следующих аспектах:

• права потерпевшего в ситуации нарушены;
• нанесен ущерб имуществу (в каком масштабе, называется сумма для возмещения последствий);
• есть доказанная причинно-следственная связь между нарушенными правами и убытками.

Отметим, что судебное разбирательство при взыскании упущенной возможности может быть продолжительным, потому что возникает сложность в необходимости потерпевшего предоставить доказательства неполученной выгоды.

Согласно статье 1082 ГК РФ, виновник обязан выплатить неполученную прибыль.

Без учета износа

Статья 1072 рассматриваемого Кодекса гласит, что частные и юридические лица, которые имеют действующий полис ОСАГО, в случаях получения неполной компенсации от страховщика, могут самостоятельно возместить потерпевшему недостающую сумму, о чем было сказано ранее.

Размер компенсации для устранения ущербу транспортному средству регулируется статьями 18 и 19 закона «Об ОСАГО».

Размер растрат на комплектующие детали, которые должны заменяться во время ремонтных работ, также входит в компенсационную выплату.

Это значит, что согласно нормативным документам государственного уровня, страховщик при расходе страховой премии, обязан учитывать и износ пострадавшего автомобильного транспорта. Размер определяется компетентным экспертом.

Но судебная практика показывает некие противоречия между регламентом закона и действительности. Под реально нанесенным ущербом подразумеваются и затраты на восстановления нарушенных прав по отношению истца.

Но нет значения, что стоимость транспортного средства может увеличиться по сравнению с его стоимость до дорожно-транспортного происшествия.

Также размер компенсации может уменьшаться в случаях, когда виновник доказывает наличие более рационального и не затратного способа устранения повреждении.

Согласно Постановлению Государственной Думы от 2014 года, истец может потребовать с виновной стороны сумму больше, чем лимиты, предусмотренные его страховой компанией.

Расходов на погребение

Статистика ДТП показывает, что значительная часть аварий имеет в качестве последствий смерть одного или нескольких участников.

Статья 1064 ГК РФ гласит, что вред, который получили потерпевшие и их имущество в результате дорожно-транспортного происшествия, должен быть компенсированным в полном размере.

Если обвиняемый полностью доказывает свою невиновность, то с него снимается такое требование (статья 1083 ГК). Но если вина доказывается, то ответственность за смерть потерпевших он несет уже уголовную, при этом на него возлагаются растраты на погребение (согласно статье 1094 ГК РФ).

Франшизы

Стоимость страхового полиса периодически растет, поэтому многие автомобилисты, пытаясь сэкономить, пользуются франшизой. Стоит отметить, что данный метод является действенным. Есть два типа франшиз – условная и безусловная.

Рассмотрим каждый из случаев детально:

1. При наличии условной франшизы покрытие страхового случая, которое не превышает лимит максимальной компенсации, имеет розницу, которую СК не покрывает. Если превышают, то страховщик их выплачивает.
2. Если оформлена безусловная франшиза, то она предусматривает наличие ущерба, который не будет возмещаться СК при расчете и предоставлении страховой премии, предназначавшей потерпевшему.

Например, размер компенсации составляет 100 000 рублей, а размер установленной безусловной франшизы – 15 000 рублей.

Если же последствия аварии оцениваются в 20 000, то страховщик возмещает 5 000, а остальная сумма возлагается на их клиента.

Если же вы попали в ситуации, когда у виновника страховой полис с франшизой, то требуйте с него розницу. Отметим, что франшиза снижает цену страховой премии единожды в год, поэтому несколько раз по ней сэкономить не получится.

Морального вреда

Такие взыскания также предусматривает Гражданский Кодекс нашей страны. Но для этого нужно выполнение следующих условий:

• установить виновника происшествия;
• вызвать инспектора ГИБДД для получения справки о ДТП;
• вызвать медицинскую помощь;
• соберите свидетелей, запишите их показания;
• сохраняйте все квитанции и чеки, свидетельствующие о растратах на лечение;
• подать пакет предусмотренных документов для экспертизы, чтобы установить размер ущерба и сумму, которая понадобится для его компенсации;
• опишите моральный вред, полученный в результате ДТП.

Перечисленные меры будут доказательством того, что другой участник происшествия нанес ущерб имуществу и здоровью. Таким образом, у потерпевшего есть полное право подавать в суд иск для взыскания морального вреда.

Только нужно помнить, что не сам гражданин определяет размер компенсации, а лишь судья имеет на это полномочия.

Поэтому есть большая возможность того, что все требования истца не будут удовлетворенными в полном размере. Сумма компенсации определяется размером доходов виновника.

При оформлении иска для получения выплаты по моральному ущербу следует указать, что действия виновной стороны негативно сказались на физическом и моральном здоровье потерпевшего.

Как и кем определяется сумма

После наступления дорожно-транспортного происшествия следует вызвать представителей ГИБДД и все нужные для случая службы (скорая помощь, спасатели и т.д.), а также предупредить свою страховую компанию, чтобы они выслали независимого эксперта.

Это нужно для того, чтобы оформить на месте аварии все нужные документы и определить стоимость убытков каждой из сторон, оперируя правила Национального Банка РФ.

Используется такая методика:

1. Учитываются растраты на ремонтные работы (стоимость деталей и услуг СТО);
2. Расчет стоимости уцелевших и пригодных для эксплуатации остатков, если транспортное средство не погибло на все 100%.
3. Учет среднего пробега автомобиля за год.

Во время определения размера страховой премии осуществляется и судебная экспертиза. В случае соблюдения всех прав суд дает одобрение для компенсации требований потерпевшей стороны.

Исковое заявление

Заявление в суд является официальным документом, поэтому он заполняется потерпевшим или его законным представителем.

Иск имеет следующие обязательные реквизиты:

• дату, когда компенсация должна быть уплаченной;
• сумму страховой выплаты;
• подробные просчеты с их обоснованием;
• аргументирование претензии;
• данные и заверение истцом.

Как правило, заявление пишется от руки. Можно воспользоваться услугами опытного автоюриста, который поможет со всеми бюрократическими вопросами во время судебного разбирательства.

В каком порядке происходит

Процесс взыскания страховой выплаты с виновной стороны, из-за которой произошло ДТП, состоит из нескольких этапов.

Если вы стали потерпевшей стороной, то вам следует:

1. Попробовать самостоятельно договориться с виновником происшествия.
2. Предоставить ему претензию в письменном виде.
3. Подать иск в суд.

Кроме заявления следует подать и такие документы:

• заключение экспертизы;
• справку ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии;
• просчет размера убытков.

После официального решения потерпевший получает исполнительный лист, который следует предоставить судебному приставу, чтобы тот занялся исполнением судебного вердикта. У виновника есть право на обжалование решения суда.

Не рекомендуется сразу доводить дело до суда, лучше – самостоятельно и мирно урегулировать вопрос компенсации. Тогда не будет потрачено много времени на разбирательства.

Но даже при обоюдном решении следует все фиксировать в письменном виде, чтобы в дальнейшем были доказательства.

Примеры из судебной практики

Практика показывает, что существует множество случаев, которые можно расценивать как типичные, и как исключения из правил.

Но во всех из них следует пользоваться законными методами урегулирования вопроса, аргументировать свою позицию и предоставлять документальные доказательства.

Предлагаем ознакомиться с несколькими ситуациями, которые произошли в судебной практике:

1. В Омске мужчина обратился суд с претензией к виновному в ДТП автомобилисту, в результате которого умер родственник истца. Он потребовал моральную компенсацию в размере 500 000 рублей. Суд одобрил его требование, потому что выплаты по моральному ущербу, когда есть смерть человека, практически всегда требует выполнение иска в полном размере.
2. Водителем транспортного средства был совершен наезд на проходящего мимо гражданина, в результате чего пешеход был травмирован и получил инвалидность второй группы. Это отразилось на его трудоспособности, потому что он потерял ее на 85%. В иске потерпевший требует ежемесячно пособие, которое будет выплачивать виновник. Размер регулярной компенсации будет составлять 10 000 рублей. Суд полностью удовлетворяет требования.

Но не всегда судебное решение может совпадать с иском потерпевших при ДТП на все 100%. Как правило, в большинстве случаев требования покрываются на 30-50%.

Чем лучше истец подготовится, собрав нужную документацию и аргументы к фактам, тем большей будет вероятность получить компенсацию в нужном размере.

Для этого следует собрать все документальные сведения о происшедшем, записать показания очевидцев. Для успеха дела можно воспользоваться услугами опытного автоюриста, который разбирается в подобных судебных делах.

Его услуги – платные, но он поможет грамотно написать иск, правильно сформулировать претензию в нем.

Взыскание ущерба при ДТП если виновник не установлен – невозможное, потому что его личность не известная, следствие ничего не знает о его страховщике, о наличии и актуальности полиса.

Поэтому в данном случае следует полагаться лишь на свой КАСКО и свою страховую фирму. Если через некоторое время обнаруживается виновная сторона, то следует отправлять пакет документов о ДТП и заявление на получение компенсации в его страховую компанию.

Видео: ДТП взыскание ущерба

Содержание

• Основания для взыскания ущерба при ДТП с виновника
• Что можно взыскать с виновника ДТП в качестве возмещения ущерба
• Взыскание ущерба с виновника ДТП без ОСАГО
• Добровольное возмещение ущерба при ДТП виновником
• Процедура возмещения ущерба при ДТП виновником

Вроде бы наличие полиса ОСАГО не должно сильно волновать автовладельца по возмещению ущерба при аварии, но в некоторых случаях выплаченной страховки не хватает для того, чтобы возместить размер вреда, причиненного ТС. Добиться справедливости можно через прямое взыскание ущерба с виновника ДТП.

Рассмотрим в этой статье, как это можно сделать.

Основания для взыскания ущерба при ДТП с виновника

Возмещение ущерба при аварии ложится на нарушителя при наступлении следующих обстоятельств:

• причинен ущерб, размер которого превышает страховые лимиты, установленные законом;
• причинен ущерб не во время передвижения (к примеру, повреждение авто на стоянке при неосторожном открытии двери);
• взыскание морального вреда при аварии с пострадавшими (в случае причинения участникам ДТП телесных повреждений, включая и повлекших смерть);
• отсутствие у нарушителя ДТП действующего соглашения со страховой организацией в порядке ОСАГО.

Важно! Если авто, водитель которого был признан правонарушителем ДТП, принадлежит иному лицу, обязанность по возмещению ущерба при аварии возлагается на собственника.

Что можно взыскать с виновника ДТП в качестве возмещения ущерба

При осуществлении процедуры взыскания ущерба с нарушителя дорожно-транспортного происшествия необходимо понимать, что возмещение средств осуществляется исключительно с учетом износа ТС. То есть, вряд ли будет возможность взыскать с виновника средств, потраченных на ремонт авто в полном объеме, так как ремонт авто благодаря виновному лицу считается неправомерным. Нарушитель обязан возместить ущерб, а не повысить цену автомобиля потерпевшего путем установки в него новых деталей.

Итак, ущерб с виновника ДТП можно взыскать:

1. возмещение ущерба, учитывая износ деталей и стоимости работ по восстановлению авто;
2. расходы на эвакуацию автомашины на сервис либо с места ДТП и услуги по его хранению;
3. потерю товарной стоимости авто, если ее можно рассчитать. Напоминаем, что УТСА рассчитывают, если на время ДТП сроки эксплуатации автомашины не превышают пять лет либо величина эксплуатационного износа не превышает 35 процентов;
4. возмещение морального вреда;
5. возмещение утраченного заработка, затрат на реабилитацию и лечение, при причинении вреда жизни и здоровью пострадавшего, выплат при потере кормильца;
6. расходы на услуги оценочной организации, услуги автоюриста, почтовые затраты, а также иные расходы, которые судья признает необходимыми из-за наступления ДТП.

Взыскание ущерба с виновника ДТП без ОСАГО

Принципы действия страхования заключаются в том, что когда случается ДТП, страховая организация виновной стороны выплачивает определенную денежную сумму для производства ремонта пострадавшей стороне. Но что делать, если нарушитель аварии без страховки?

Поскольку у автолюбителя ответственность не застрахована, то и страховой организации никакой нет, которая могла бы выплатить средства.

В соответствии ст. 1064 ГК РФ, нанесенный вред подлежит полному возмещению лицом, нанесшим ущерб. Все расходы на ремонт авто пострадавшего гражданина и своего авто виновник обязан будет оплатить лично.

Многие не знают, что их ждет, если они попали в ДТП без полиса ОСАГО, причем еще являются виноватыми в аварии. Кроме выплат на ремонт 2-х авто, предусмотрен штраф за управление транспортным средством без страхового полиса, также дополнительные денежные затраты в качестве морального вреда и компенсаций.

Важно! Для урегулирования данных споров нужно прибегнуть к досудебному разбирательству.

Добровольное возмещение ущерба при ДТП виновником

Сразу необходимо отметить, что добровольное возмещение ущерба нарушителем осуществляется очень редко, в особенности, если речь заходит о немалых суммах. К моменту обращения к виновной стороне пострадавший обязан соблюсти общий порядок процедуры возмещения ущерба, то есть получить нужную документацию в ГИБДД, побывать в страховой организации, осуществить независимую экспертизу, а потом уже вести переговоры с виновным лицом аварии.

Началом переговоров до суда должно стать заявление о возмещении ущерба. Данный документ оформляется по примеру заявления о страховом возмещении и включает:

1. сведения виновника ДТП;
2. данные об аварии;
3. информацию о поврежденном ТС;
4. сведения независимой экспертизы;
5. общий размер суммы причиненного ущерба, в том числе все затраты, связанные с аварией;
6. данные о страховых выплатах;
7. разница между фактическим размером ущерба и страховым возмещением;
8. сумму, которая выплачивается виновной стороной, чтобы снять претензии пострадавшего;
9. данные потерпевшего для контакта (адрес и телефон).

К претензии обязательно прилагаются копии всех необходимых документов:

1. акт о страховом случае;
2. справка о ДТП;
3. постановление, протокол или определение по делу об административном правонарушении;
4. телеграмма с вызовом на осмотр;
5. отчет независимой экспертизы;
6. чеки и квитанции, а также договора по расходам.

Важно! Досудебную претензию о возмещении ущерба при аварии рекомендуют отправлять ценным письмом с уведомлением и описью.

Процедура возмещения ущерба при ДТП виновником

При отказе виновным лицом ДТП возместить причиненный им ущерб в добровольном порядке, он может быть взыскан через суд.

В этом случае взыскание ущерба при ДТП осуществляется в несколько шагов:

• Направление виновному лицу аварии досудебной претензии о возмещении ущерба, в ней следует написать точную сумму и сроки ее оплаты.
• Обращение в суд по месту проживания виновника (с иском о возмещении ущерба при ДТП).

Важно! Все затраты, которые несет истец во время судебного разбирательства, могут включаться в итоговый размер ущерба, в том числе стоимость услуг юриста и сумма госпошлины.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Бесплатная горячая линия в Москве и области

Внедрение ОСАГО в России в качестве обязательного страхования для владельцев транспорта во многом облегчило процесс взыскания ущерба с виновника ДТП в пользу пострадавшего. Казалось бы, достаточно заявить о происшествии в страховую фирму, и компенсация причинённого ущерба гарантирована. Однако на практике всё оказалось не так просто, как хотелось бы. О чём свидетельствует большое количество споров водителей со страховыми фирмами.

Основной причиной тому является слабая осведомлённость, недостаточная юридическая грамотность клиентов страховых компаний и неправильные их действия после попадания в ДТП. Кроме того, нужно ясно представлять, каким образом и в каких случаях, а также в каком порядке и размерах осуществляется процесс возмещения ущерба пострадавшим.

В каких случаях страховая компания может не выплатить компенсацию

Согласно заключённому страховому договору ОСАГО обязанность возмещения пострадавшему в ДТП водителю причинённого ущерба возлагается на страховщика – ту страховую компанию, с которой заключён договор о страховании виновником или участником происшествия. При этом ст.7 Федерального закона об ОСАГО №40 от 25.04.02 устанавливает следующие предельные суммы компенсации, которые должны выплачиваться пострадавшим в автоавариях:

1. В случае причинения физического вреда здоровью (смерти, увечий и травм) максимальная сумма компенсации составляет 500 тысяч рублей.
2. В случае причинения материального вреда имуществу максимальная сумма компенсации составляет 400 тысяч рублей.

Обычно количество потерпевших в автомобильных авариях не ограничивается одним человеком, их может быть несколько. При этом каждый из них имеет право на получение материальной компенсации за причинённый ущерб. Как любое хозрасчётное предприятие, страховая компания старается минимизировать свои расходы. Достигается это поисками достаточных оснований в каждом конкретном случае для отказа в предоставлении материальной компенсации.

Как показывает практика, наиболее распространёнными причинами для отказа в выплате страховой компенсации пострадавшим являются следующие обстоятельства, на которые ссылаются страховщики для обоснования своего решения:

• виновник ДТП при совершении аварии находился в состоянии опьянения;
• виновник ДТП не имел прав на управление автомобилем;
• дорожное происшествие произошло в тот период времени, на который не распространяется действие страхового договора;
• виновник ДТП не имел страхового полиса ОСАГО;
• у страховой фирмы отозвана лицензия.

В двух причинах, указанных первыми, когда виновник аварии был пьян или не имел прав управления, по закону страховщик обязан выплатить материальную компенсацию пострадавшим в счёт возмещения ущерба, оставляя себе право взыскания понесённых расходов с виновника ДТП в судебной инстанции в качестве регресса. Если виновник аварии не имел с собой страхового полиса в момент происшествия, то страховые выплаты должны производиться после выяснения реквизитов договора ОСАГО при его наличии. В случае, когда страховая компания обанкротилась или у неё отозвана лицензия, обязанности по возмещению ущерба пострадавшим возлагаются на РСА.

Когда нужно требовать возмещения от виновника ДТП?

Видео: Какие моменты нужно учитывать в случае ДТП. ОСАГО.

Пострадавшая сторона может обратиться с претензией о взыскании ущерба с виновника ДТП не только к страховой компании, а непосредственно к виновнику аварии в тех случаях, когда:

• причинённый ущерб превысил установленный законом предел компенсации по страховке и выделенной от страховой фирмы суммы не хватает для полного его погашения;
• получен отказ от страховой компании в возмещении ущерба или она только частично погасила его;
• у виновной стороны отсутствует договор страхования;
• в результате аварии пострадавшим нанесён вред здоровью или наступила смерть, повлекшая моральный ущерб участникам ДТП и их родственникам. Моральный ущерб не оплачивается страховой компаниейю

Следует иметь в виду, что ответчиками по иску о возмещении вреда могут быть, как люди, управлявшие машиной и совершившие аварию, так и владельцы автомашины, на которой было совершено ДТП. Например, если аварию совершил водитель автотранспортного предприятия, находясь на работе и исполняя свои служебные обязанности, то ответчиком в возмещении ущерба будет юридическое лицо, т.е. та организация, которая является собственником автомобиля. В этом случае пострадавшему будет гораздо легче добиться полного погашения ущерба, так как предприятие или компания обладает большими финансовыми возможностями и ресурсами по сравнению с физическим лицом.

По положениям Гражданского кодекса виновник аварии должен полностью возместить пострадавшей стороне причинённый ущерб с учётом, как материальной, так и моральной стороны вреда.

Как взыскать ущерб с виновника ДТП

Видео: Взыскание ущерба с виновника ДТП

Существует два способа взыскания причинённого материального и морального ущерба с виновной стороны:

1. В порядке добровольного согласия виновника с предъявленной претензией и компенсацией причинённого ущерба в соответствии с обоюдной договорённостью.
2. Через судебные органы в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством.

1. Досудебное добровольное урегулирование спора.

Этот способ является менее затратным и быстрым в плане получения возмещения, но требует достижения взаимной договорённости, которая обычно получается путём согласования взаимных уступок и компромиссных решений с учётом материального положения и возможностей обеих сторон. При этом к моменту предъявления требований к виновнику аварии пострадавший участник ДТП должен выполнить следующие действия:

• получить в ГИБДД все необходимые документы о дорожном происшествии, подтверждающие факт ДТП с определением виновника и участие в нём заявителя в качестве пострадавшего;
• получить в страховой компании документы, подтверждающие отказ в выплате страховой компенсации или о начислении компенсационной суммы в размере, недостаточном для полного погашения ущерба;
• подать заявку на проведение независимой экспертизы причинённого ущерба после ДТП, выслав виновнику аварии приглашение на участие в экспертизе, получить на руки заключение эксперта с оценкой размера ущерба;
• составить претензию для досудебного урегулированияю
• Все платёжные квитанции на произведённые финансовые расходы нужно сохранить, чтобы можно было внести их в требование о компенсации вынужденных затрат за счёт виновника в случае судебного разбирательства. При составлении претензии обязательно следует указать в ней требуемую сумму компенсации, срок выплаты и способы расчёта.

К претензии нужно приложить копии следующих документов:

• справки из ГИБДД о произошедшем ДТП;
• акта из страховой фирмы о страховом происшествии;
• протокола или постановления о правонарушении, приведшем к происшествию;
• телеграммы в адрес виновника аварии с приглашением на проведение экспертизы;
• платёжных чеков и квитанций на произведённые вынужденные расходы;
• заключения независимого эксперта о результатах автотехнической экспертизы.

2. Судебное разбирательство.

Исковое заявление в судебную инстанцию по поводу получения компенсации за причинённый ущерб можно отправлять в зависимости от обстоятельств дела, как в отношении виновника ДТП, не желающего возмещать вред, так и в отношении страховой компании, незаконно отказывающей в выплате страховки. При этом следует учитывать определённые отличительные процессуальные особенности судопроизводства в этих двух случаях. Например:

• Иск против страховой фирмы может подаваться в суд первой инстанции по месту пребывания заявителя, а иск против частного лица, признанного виновником ДТП, должен подаваться только в тот районный суд, который расположен по месту проживания ответчика. Данное обстоятельство может значительно усложнить процесс участия в судебном разбирательстве для истца, когда ответчик зарегистрирован в другом территориальном регионе.
• При предъявлении иска в отношении физического лица, виновника аварии, по закону истец должен оплатить госпошлину. Если иск предъявляется к страховой компании, то пошлина не платится.
• Процесс взыскания денежных средств от физического лица обычно гораздо более длительный, чем получение компенсации по решению суда от страховой компании или другой организации.

Нужно также иметь в виду, что иски ценой меньше 50 тысяч рублей могут рассматриваться мировым судьёй, более дорогие иски нужно направлять в районный суд. При этом к исковому заявлению следует приложить:

• пакет документов о ДТП, полученный в ГИБДД;
• заключение страховой компании о выплате компенсации за причинённый ущерб;
• акт о проведённой независимой оценочной экспертизе;
• все договоры, чеки и платёжные квитанции о вынужденных расходах, связанных с подачей иска, включая проведение экспертизы, наём адвоката, оплату пошлины, почтовые и дорожные расходы.

После приёма искового заявления и проверки прилагаемого пакета документов суд определяет дату первого судебного заседания и отправляет повестки его участникам. Если истец, ответчик или его представители не прибывают на судебное заседание, оно может быть перенесено по решению судьи или решение может принято без их участия заочно. В ходе судебного разбирательства ответчик имеет право оспорить результаты независимой экспертизы, проведённой по инициативе истца, и суд может назначить дополнительную экспертизу.

При несогласии с судебным решением истец или ответчик имеют месячный срок для его обжалования в суде второй инстанции. Если обе стороны не обжалуют судебное постановление, то исполнение решения суда по взысканию ущерба с виновника ДТП передаётся судебному приставу по месту пребывания ответчика. Для ускорения процесса истцу следует получить на руки копию судебного решения и отнести его в службу судебных исполнителей по месту нахождения ответчика вместе с заявлением о взыскании.

Судебный пристав принимает меры по принудительному изъятию денежных средств со счетов виновника ДТП. Если ответчик работает, то часть зарплаты будет изыматься в пользу истца. Если ответчик не работает, то пристав выносит постановление об аресте его имущества с целью реализации в пользу истца. Если на банковских счетах ответчика есть денежные активы, то они могут быть списаны в пользу истца без согласия владельца.

Что может быть взыскано с виновника ДТП

Видео: ДТП без ОСАГО: кто понесет ответственность?

В современных условиях технического прогресса каждый житель Земли часто являются участником дорожного движения, и никто не застрахован от попадания в ДТП, как в качестве пострадавшего, так и в качестве виновника. При этом обычно материальный и моральный ущерб несут обе стороны. К сожалению, среди них попадаются и недобросовестные люди, пытающиеся по случаю взыскать с виновника несоответствующие причинённому ущербу средства.

Чтобы не попадаться на удочку таких мошенников, нужно знать, что по закону можно взыскать с виновника аварии в пользу пострадавшего. Это могут быть:

1. Затраты потерпевшего на эвакуацию и хранение повреждённого транспортного средства.
2. Потери за счёт снижения товарной стоимости автомобиля после аварии, если возраст машины не старше 5 лет, а износ не превышает 35%.
3. Стоимость восстановительных работ и деталей, подлежащих замене на повреждённом автомобиле.
4. Стоимость технической экспертизы для оценки состояния машины после аварии и причинённого материального ущерба.
5. Иные вынужденные финансовые расходы потерпевших, связанные с ДТП и судебным и досудебным разбирательством.
6. Моральный и физический вред здоровью, причинённый потерпевшему в результате ДТП. Для этого требуется медицинское освидетельствование наличия травм, заключение судмедэксперта, выписка из амбулаторной карты или истории болезни пострадавшего, другие документы, свидетельствующие о степени нанесённого вреда здоровью и расходах на его восстановление.
7. Утраченный заработок пострадавшего вследствие потери трудоспособности в результате аварии.

Увеличение числа транспортных средств на наших дорогах непременно ведет к резкому скачку численности ДТП. А любая аварийная ситуация — это дополнительные расходы. Если у участников ДТП имеются страховые полюса, то покрытие расходов будет осуществлено по ним. Однако, если человек виновен в аварии, а его страховая компания выплатила компенсацию пострадавшему, то его будет ожидать такой малоприятный процесс, как регресс. О том, что это такое, и как происходит взыскивание страховой в порядке регресса, стоит поговорить дальше.

Основания для регресса при взыскании с виновника ДТП

Регресс представляет собой процесс взыскания тех денежных средств, которые были затрачены страховой компанией на покрытие расходов пострадавшего в ДТП. Эти деньги в полном объеме взыскиваются с виновника ДТП, после того, как факт вины будет окончательно установлен.

Механизм регресса имеет также и другое название. В ст.14 этот процесс именуется как обратное требование, и является частью общей системы автогражданской ответственности. То есть, по сути это подразумевает собой, что лицо (или организация) выплатившее потерпевшему материальную компенсацию, возвращает свои средства путем взыскания с человека, по вине которого произошла дорожная авария.

Страховая взыскивает с виновника ДТП в порядке регресса компенсацию в любом случае. Только вот большинству наших соотечественников это невдомек, так как они не всегда ознакомлены со всеми правилами автострахования в полном объеме. Это приводит к тому, что люди, которые имеют страховой полис, и по вине которых произошла дорожная авария, уверены в том, что все отлично, ведь они застрахованы. Поэтому требование страховой возместить их ущерб воспринимается многими людьми, как попытка обмана со стороны страховщиков.

Подобное суждение всегда приводит к последствиям. Учитывая тот факт, что изначально подобное суждения не является верным, и виновник ДТП понесет ответственность в любом случае, в том числе и материальную. Страховая компания оплачивает все убытки, которые авария принесла пострадавшему, и вполне естественно, что она захочет вернуть свои деньги назад.

Российская законодательная база предоставляет возможность взыскания денежных средств с ответственного лица в порядке регресса. Этот механизм применяется в любой конфликтной ситуации, в которой участвует три стороны, одна их которых выполняет роль поручителя (страховая компания). И если страховой случай наступает по вине одной из сторон конфликта, то поручитель имеет полное право требовать с виновника компенсацию всех расходов, которые на него ложатся в результате ДТП.

Так уж сложилось, что в современной жизни нас ожидает немало ситуаций, когда финансовые взаимоотношения между тремя сторонами проходят через такую процедуру, как регресс. К примеру, это поручительство в банке, ответственность третьих лиц по уплате долговых обязательств, а также вопросы страхования. Взыскание долга путем регресса проходит зачастую через суд, причем гарант финансовой стабильности (поручитель) получит свои средства назад только по истечению судебного заседания и после вынесения окончательного вердикта.

Процедура судебного разбирательства по возврату денег поручителю состоит из нескольких основных этапов.

1. Формирование иска в порядке регресса по ДТП с указанием всех требований и претензий к ответчику, а также приложенными документами, которые подтверждают финансовые траты поручителя.
2. Досудебное урегулирование ситуации. На этом этапе проводятся попытки завершить процесс без привлечения суда, а также формируется доказательная база, и выявляются основания дл совершения регресса.
3. Непосредственно сам судебный процесс, который предусматривает рассмотрение всех обстоятельств конфликтной ситуации, и вынесение окончательного решения о взыскании с виновника ДТП денежных средств или освобождении его от финансовой ответственности.

Право на компенсацию в порядке регресса возникает по определенным причинам. Среди основных обстоятельств, которые могут привести к инициации механизма, можно выделить:

• возмещение ущерба в частичном объеме, если в виновников аварийной ситуации на дороге несколько. В таком случае все затраты будут разделены между ними в равных пропорциях, и с каждого будет взыскана определенная сумма;
• взыскание по ОСАГО. После того, как вина человека в ДТП доказана, страховая компания может предъявить ему иск на возмещение финансовых ресурсов в порядке регресса;
• возмещение ущерба работникам, которые пострадали по вине других лиц. Работодатель может вернуть выплаченную компенсацию и выдвинуть требования, согласно которым компенсации всего ущерба будет возложена непосредственно на виновника аварии;
• требование от одного из членов семьи к другим, о возмещении части его затрат на выплату платежей по коммунальным услугам.

Требование о возмещении ущерба в порядке регресса

Старт процедуры регресса в отношении виновника ДТП страховая компания может инициировать на основании замены должника. Но при этом, применить эту возможность на практике страховщики могут при стечении некоторых обстоятельств и появлении соответствующих условий, иначе существование полиса ОСАГО было бы под вопросом. Ведь в таком случае клиент не мог бы использовать страховые суммы для покрытия долгов перед потерпевшим. Таким образом, регресс был бы обязательным для любой дорожной ситуации, и для всех виновников аварийного происшествия.

Чтобы предоставить отечественным автолюбителям некоторую защиту, государство обязало страховые требовать начала механизма регресса только в определенных случаях, которые являются грубым нарушением ПДД и могут привести к серьезным последствиям:

• если виновник аварии находился на момент происшествия в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, и именно это привело к тому, что по его вине произошла аварийная ситуация;
• если на момент попадания в аварию человек не имел при себе водительского удостоверения, или же его срок действия закончился. Водительские права выдаются на 10-летний срок, после чего нуждаются в продлении. Если этого не выполнить, что будет считаться, что прав у водителя попросту не имеется;
• если виновник аварии находился за рулем машины, которая ему не принадлежит, и при этом не имеет на руках доверенность на управление ТС;
• если водитель грузового транспортного средства не прошел вовремя технический осмотр и имеет на руках просроченный талон ТО;
• если виновник аварии не вписан в полис ОСАГО. Такое часто случается по вине страховой компании, когда ее сотрудники попросту забывают вписать в полис имя своего клиента. Поэтому необходимо быть особенно внимательным, ведь в случае чего, этот недостаток может негативно сказаться на самом водителе, даже несмотря на косвенную вину страховщиков;
• если виновник ДТП после аварии пытается скрыться с места происшествия;
• если человек спровоцировал аварийную ситуацию умышленно, то есть полностью осознавая последствия своего поступка.

Из всего этого можно сделать вывод, что страховая компания имеет право начать механизм регресса лишь при стечении определенных обстоятельств. Причем все они в той или иной мере связаны с грубыми нарушениями ПДД и законов страны. Поэтому, садясь за руль, необходимо проявить предельное внимание и осторожность, и стараться ни в кое мере не нарушать условия отечественного законодательства.

Срок взыскания страховой компанией страхового возмещения в порядке регресса

Порядок регресса, то есть требование страховой компании на погашении своих затрат, основывается на ст. 76 Правил ОСАГО. Как показывает практика, мало кто в состоянии дочитать правила страхования до самого конца, и потому трактуют все указанное в ней совершенно неверно, либо же вообще не подозревают о существовании подобных возможностей.

По неведомым причинам, многие автолюбители уверены, что если вы скрылись с места происшествия, или же находились за рулем «под градусом» то страховая вовсе не будет платить. На самом деле это не так. Страховая компания в любом случае выполнит свои обязательства по компенсации ущерба пострадавшим. Только вот после этого она подаст иск на виновника ДТП с целью вернуть свои средства. Но это только в том случае, если имеет место быть одно из условия, которые рассматриваются в ст. 76 Правил ОСАГО.

При этом совершенно не обязательно, что страховщики предъявят вам иск сразу же после того, как выплатят компенсацию пострадавшему. Закон дает им трехлетний период исковой давности, который начинается с момента ДТП.

Именно поэтому страховщики обычно никуда не торопятся, и зачастую выплат по страховому случаю предстоит ожидать довольно продолжительный срок. Только вот рассчитывать на то, что компания забудет потребовать свои деньги назад не стоит. В любом случае, учитывая тот факт, на страховая приобретает права потерпевшего в момент ДТП, иск не заставит себя ждать.

Что делать, если страховая подала регрессивный иск против вас

Получив судебное уведомление о подаче против вас иска о взыскании затрат в порядке регресса, необходимо сразу же обратить внимание на дату подачи заявления. Она не должна быть больше 3-х лет с момента аварийной ситуации.

Кроме того, эксперты рекомендуют припомнить все обстоятельства аварии. Вполне возможно, что условия ДТП, которые произошли по вашей вине, не дают прав страховой компании требовать возврата денег. Ну и наконец, стоит внимательно проверить все денежные суммы. Страховщики обманывают своих клиентов, стремясь выплатить как можно меньший объем компенсации, но при этом стребовать с них по полной программе. Поэтому внимательно проверьте, не превышает ли сумма требования тех средств, которые фактически были перечислены страховой компанией потерпевшему.

В любом случае, если против вас был подан иск, стоит незамедлительно обратиться к юристам. Зачастую подобные иски бывают необоснованными, и потому только грамотный специалист поможет вам выявить истину и защити ваши права от финансовых посягательств со стороны страховщиков.

Адвокатом будут проведены обязательнее процедуры, которые помогут вам доказать свою правоту и необоснованность претензий страховщиков. В частности, речь идет о:

• проверке всех доводов страховой компании, которыми она руководствуется, направляя иск против клиента;
• проведении экспертизы, которая установит, соответствовала ли сумма компенсации реальному ущербу, а также были ли эти средства перечислены по акту;
• проведении сроков исковой давности.

Кроме того, юрист проведет целый ряд других процедур, которые в итоге помогут установить истину. В любом случае, если вы уверены в том, что страховая не имеет обоснованных причин для подачи регрессивного иска, то воспользуйтесь всеми возможностями, чтобы доказать этот факт. Так вы сохраните свои деньги, и не будете вынуждены платить компании.

Как избежать регресса по страховке

Если вы желаете избежать регресса со стороны страховой компании, то в таком случае вам необходимо тщательно придерживаться следующих правил:

• не нарушайте ПДД, и ни в коем случае не садитесь за руль после употребления спиртных напитков;
• проявите максимальную бдительность на дороге, ведь провокационных моментов может быть огромное множество;
• следите за сроком пользования машины, который указан в страховом полисе, и не забывайте его продлевать после окончания;
• если вы обладаете грузовым транспортом, то внимательно проследите, чтобы ваш талон ТО всегда был действительным;
• убедитесь в том, что ваше имя вписано в полис ОСАГО вместе с вашими персональными данными;
• если вы используете чужую машину, то у вас должна быть доверенность на осуществление вождения. В противном случае — это серьезное нарушение;
• если так уж случилось, что по вашей вине было устроено ДТП, не покидайте место аварии и дождитесь приезда правоохранителей. В противном случае это будет считаться серьезным нарушением, и ответственность за него не заставит себя долго ждать.

Соблюдая эти бесхитростные правила, вы будут надежно защищены от регресса со стороны страховой компании. Но если вы столкнулись с тем, что иск против вас все же был подан, то не теряйте понапрасну времени и займитесь поиском хорошего юриста, который подскажет вам, как вести себя в данной ситуации, и что следует предпринять, чтобы доказать свою точку зрения.

Если иск был официально подтвержден, и вас заставили уплатить расходы страховой, то помните, что у вас всегда имеется через суд оформить рассрочку. В таком случае с вас будут ежемесячно удерживать часть доходов, но при условии, что сумма удержания не превышает 50 % вашего заработка.

Любое нарушение, которое происходит на дороге, дает возможность страховой компании изучать возможности регресса в сторону клиента. Поэтому будьте предельно бдительными и внимательными, и старайтесь не нарушать ПДД и законы нашей страны, иначе от ответственности вам уйти не удастся.

Видео, взыскание страховой в порядке регресса

Страховая взыскивает с виновника ДТП — что делать?

Способы защиты, которые могу использовать юристы в случаях, когда страховая компания взыскивает с виновника ДТП деньги:

Уменьшение размера ущерба.

Даже несмотря на то, что страховая компания осуществила выплату потерпевшему или своему клиенту, Вы имеете право оспорить размер данной выплаты. Страховая компания может потребовать возмещения ущерба только лишь в части реального ущерба, а то есть правильно рассчитанного.

Оспаривание законности данной выплаты.

В подобном случае можно говорить о том, что мы проводим полнейшую юридическую экспертизу всех документов, на основании которых страховая компания произвела выплату своему клиенту. Если же в документах будут найдены ошибки, или же будет установлено, что документов просто было недостаточно, то в таком случае выплата будет считаться "не страховой", абсолютно незаконной. Именно по этой причине страховая компания лишается возможности требовать возмещения ущерба с виновника, а то есть с Вас. Вот к примеру, можем привести случаи, когда оценщик не имеет надлежащего образования.

Оспаривание вины виновника.

В некоторых случаях, в последствии экспертизы страховых случаев, юристы делают выводы, что виновник ДТП на самом деле в данной аварии не виновен, или же он имеет лишь частичную вину. В данном случае, даже если страховая компания прислала претензию, в которой сказано, что Вы — виновны со ссылкой на ГИБДД, можно все-же попытаться на суде доказать Вашу непричастность.

Выводы.

Даже в случае получения претензии от страховой компании с требованием возмещения ущерба от ДТП с виновника, не нужно сразу же оплачивать.

Задать вопрос юристу, либо записаться на косультацию Вы можете по телефону:

+7 (495) 585-82-43 (в будние дни с 9:00 до 20:00).

Предварительная консультация по телефону бесплатна!   

По решению Конституционного суда, истец теперь может в судебном порядке требовать от виновника ДТП дополнительную компенсацию, если страховых выплат по ОСАГО не хватило для устанения последствий аварии, сообщает "Коммерсант".

Поводом для подобного решения стала ситуация, когда в Конституционный суд (КС) обратились с жалобой на ряд статей Гражданского кодекса России автовладельцы Краснодарского края. После ДТП они получили страховые выплаты на ремонт автомобилей с учетом износа деталей, но суды отказали заявителям в выплатах сумм, которые составляют разницу между ущербом, рассчитанным с учетом и без учета износа деталей.

На это КС разъяснил, что если не хватило страховой выплаты на ремонт поврежденного при ДТП автомобиля только с учетом износа деталей, потерпевший вправе взыскать разницу с виновника аварии через суд. При этом оспариваемые нормы Гражданского кодекса признаны конституционными.

"Правоприменительные решения по делам заявителей подлежат пересмотру",— говорится в сообщении суда. Как указал суд, закон об ОСАГО и основанная на нем Единая методика не препятствуют включению в рамках гражданско-правового спора полной стоимости ремонта и запчастей в состав подлежащих возмещению убытков потерпевшего при ДТП.

При этом КС подчеркивает, что стоимость некоторых деталей все же должна рассчитываться с учетом износа. Так, суды могут снижать сумму ущерба, если в процессе ремонта использовались новые детали, узлы или агрегаты, которые имеют постоянный нормальный износ и подлежат регулярной замене.

Когда речь заходит о мошенничестве в автостраховании, водители часто вспоминают так называемых автоподставщиков и не чистых на руку автоюристов. Первые организовывают или имитируют ДТП, получая солидные компенсации по ОСАГО. Вторые выкупают у пострадавших в авариях право требования выплат, а затем, пользуясь несовершенством законов, отсуживают у страховщиков более крупные суммы. Однако и у самих страховых компаний есть целый арсенал способов, чтобы — в зависимости от ситуации — сэкономить средства либо заработать их в ущерб добропорядочным клиентам. Drom.ru составил своеобразный рейтинг таких уловок — от самых примитивных до откровенно грабительских.

1. Уловки при продаже полисов ОСАГО

Хитрить недобросовестные страховщики начинают задолго до ДТП, в которые попадают их клиенты, еще на этапе заключения договора. Считая ОСАГО невыгодной услугой, а в некоторых регионах — крайне убыточной, компании нередко ограничивают продажи полисов, накручивают их цену (забывая, например, о скидках за безаварийную езду) или навязывают автовладельцу еще несколько платных страховок.

Как быть?

Если принципы дороже нервов, а переплачивать нет желания и возможности — нужно требовать от страховщиков честного выполнения обязанностей и при необходимости жаловаться в надзорные организации.

В интернет-приемной Банка России есть целый раздел, посвященный отказам в продаже полисов. Там просят «получить подтверждение данного факта», например, направив в страховую заявление о заключении договора страхования по почте с уведомлением либо зафиксировав отказ «с помощью фото-, аудио- или видеоустройств, свидетелей». «При наличии доказательств нарушения страхового законодательства вам следует направить жалобу на действия страховщика и имеющиеся доказательства в Банк России».

В ЦБ обещают принять меры «в рамках компетенции». Правда, насколько они будут эффективными, сказать сложно. Показателен декабрьский пример: в Воронежской области автолюбитель обращался и в саму страховую, и в ЦБ, а в итоге заставил крупного страховщика выдать ему полис ОСАГО без каких-либо обременений только через суд.

Что касается игнорирования системы «бонус-малус», то не согласный с величиной (или отсутствием) бонуса автолюбитель может написать заявление в страховую компанию. К письму желательно приложить ксерокопии предыдущих полисов, закончивших свое действие. В компании, согласно закону, обязаны внести корректировки в базу Российского союза автостраховщиков (РСА). В случае же отказа придется призвать на помощь тот же Банк России. После рассмотрения вопроса оттуда придет официальный ответ, копию которого необходимо приложить к заявлению в страховую компанию с требованием возврата излишне уплаченной части премии.

2. Уловки после совершения мелкого ДТП

На месте небольших ДТП часто можно заметить автомобили с фирменной раскраской на бортах — не считая, разумеется, экипажа ДПС. Как правило, это аварийные комиссары, помогающие водителям правильно оформлять так называемые европротоколы, чтобы разбежаться без «гаишников». Но на деле многие из них предлагают пострадавшему иную помощь — заключение договора цессии, который позволит уже без владельца автомобиля заниматься выбиванием компенсации со страховой, а заодно и бонусов — в виде штрафа и неустойки.

Но в последнее время «конкуренцию» автоюристам пытаются составить агенты страховщиков. У них своя задача: как минимум не допустить никаких махинаций, как максимум — снизить последующие затраты компании. Наши эксперты утверждают, что этим «страховым уполномоченным» с бейджиком на шее и фотоаппаратом в руке нередко удается убедить потерпевшего в том, что ущерб его автомобилю нанесен незначительный, когда на самом деле он окажется больше, чем лимит выплат при оформлении ДТП по европротоколу, — 50 тысяч рублей.

Понимать, чем может грозить оформление ДТП без сотрудников ГИБДД, примерно представлять себе стоимость мелкого ремонта и помнить о возможных скрытых повреждениях. А также знать и о других подводных камнях. В частности, о буквальном толковании п. 8 ст. 11.1 «Закона об ОСАГО», где сказано, что европротокол не позволяет потерпевшему предъявлять дополнительные требования о возмещении вреда, в отличие от обычного порядка фиксации ДТП. Например, страховая компания ущерб в 45 000 рублей оценивает в 10 000 и перечисляет эти деньги потерпевшему. Иногда разницу в 35 000 рублей между реально полученными и причитающимися деньгами ошибочно трактуют как дополнительное требование. Конечно, оно таковым не является, но даже суды совершают подобные ошибки.

3. Уловки до проведения экспертизы и оценки ущерба

После совершения ДТП автовладелец приходит в страховую компанию с собранными документами и получает предложение «разобраться на месте». Сотрудник доверительно советует не «бодаться» за суммы и сроки выплат, а в течение нескольких минут получить некую сумму страхового возмещения в обмен на отказ от дальнейших претензий. Есть и другой вариант — у пострадавшего забирают все бумаги и заявление и обещают сообщить, где и когда будет проведена оценка ущерба. Однако время идет, а информации нет. Умысел прост: нетерпеливый автолюбитель, особенно если он теряет доход, может не выдержать и начать приводить машину в порядок. А это — основание для отказа в выплате.

Ничего не подписывать и не соглашаться ни на какие незаконные действия. В противном случае, если автовладелец пошел на сделку с совестью и страховщиком, а оговоренной суммы не хватит буквально ни на что, придется пенять на себя.

Та же история — с самостоятельным ремонтом. Эксперты советуют запастись терпением. Компания обязана решить вопрос с выплатами в оговоренный законом срок — 20 календарных дней, за исключением праздничных. Далее она рискует не только репутацией, но и тем, что по суду придется выплатить клиенту и компенсационную выплату, и штраф с неустойкой.

4. Уловки при проведении экспертизы и оценки ущерба по ОСАГО

Здесь возможны самые разные варианты. Например, эксперт под разными предлогами не вносит в отчет об оценке те или иные повреждения, занижая сумму выплаты. Или вносит, но в итоге компенсации все равно не хватает для полноценного ремонта поврежденного автомобиля. Эксперты-техники утверждают, что суммы выплат и ремонта порой различаются в 10 раз.

Необходимо тщательно осматривать автомобиль вместе с экспертом и настаивать на отражении в акте осмотра всех обнаруженных повреждений. В случае возникновения разногласий потерпевший может оставить в акте свои замечания. Впрочем, беспокоиться о решении этого вопроса нужно еще на этапе оформления ДТП, проследив, чтобы сотрудники ГИБДД внесли в справку все видимые повреждения машины и указали на вероятность скрытых. Кстати, когда владелец автомобиля настаивает на осмотре внутренних повреждений, в страховой ему могут предложить поехать в сервис, там снять верхние детали и после этого вызвать эксперта компании. Большинство об этом забывает, а в итоге ремонтирует все внутренние повреждения за свой счет.

Если же все, казалось бы, правильно учтено и оценено, но итоговая цифра оказалась меньше ожидаемой, следует попытаться найти «ошибку» в расчетах. Юридические службы многих компаний сталкиваются с фактами занижения в калькуляциях объема необходимых работ (по сравнению с нормативными), а также якобы со случайной забывчивостью ответственных сотрудников страховой компании включить в сумму к выплате некоторые детали, которые до этого присутствовали в дефектовочных актах, согласованных с клиентом. Это позволяет страховщикам занизить выплату на 5-40%.

Автовладелец может провести независимую экспертизу для оценки ущерба, нанесенного автомобилю, а затем составить претензию и направить ее страховщику. В компании должны рассмотреть претензионный документ и принять по нему решение в течение пяти дней. Однако не все зависит от эксперта. Участники рынка отмечают, что в ценовых справочниках РСА, по которым производятся все расчеты, стоимость запчастей и материалов, а также нормо-часов сервисных работ в большинстве случаев занижены по сравнению со среднерыночными значениями.

5. Уловки при подписании документов об экспертизе

Выше мы уже приводили пример с подписанием бумаги об отказе от каких-либо претензий при так называемой моментальной выплате компенсации. Но есть и другой случай, когда не менее любезный страховщик после проведенной экспертизы подсовывает пострадавшему в ДТП на подпись некое соглашение об определении размера повреждений. Естественно, этот размер не соответствует реальному, о чем невнимательный или доверчивый автолюбитель узнает уже позже.

Никому и ничему не доверять. Подобный документ лишает потерпевшего возможности взыскивать какие-либо суммы дополнительно сверх установленного соглашением. Чтобы сделать это, надо признать сам документ недействительным. Однако судебная практика толкует условия такого соглашения буквально: если текст составлен в доступной форме, то считается, что у потерпевшего заблуждений о последствиях быть не должно.

6. Уловки с выплатами по ОСАГО

После наступления страхового случая автолюбитель собрал и подал в компанию все необходимые документы, прошел экспертизу по оценке ущерба, но страховщик банально тянет с выплатой.

Уловкой такое поведение страховщика можно назвать с натяжкой, поскольку, очевидно, она работает лишь в тех случаях, когда сумма выплаты несущественна для автовладельца и он о ней «забывает», чтобы не тратить время на переписку со страховщиком и тем более на судебные процессы. В остальном тут все абсолютно прозрачно: есть закон об ОСАГО и правила страхования, в которых четко прописан весь регламент, включая сроки выплат. Если страховая их нарушает, а клиент попадается принципиальный, она сильно рискует.

Для начала нужно направить жалобу в Центробанк и РСА. Если и оттуда не удалось получить внятного ответа, пишите в страховую компанию досудебную претензию. Ее можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или подать через секретаря с отметкой о принятии. В претензии надо попросить письменно объяснить причину задержки и потребовать произвести выплату. Если компания не отреагировала, стоит обратиться в суд и добиваться страхового возмещения, а также неустойки или процентов за задержку выплаты.

7. Уловки с проблемным полисом ОСАГО

Клиент получает отказ от выплаты возмещения, поскольку, как утверждает страховая компания, у кого-то из участников ДТП оказался недействительный или поддельный полис. Опустим те случаи, когда пострадавший в аварии водитель осознанно приобрел полис у мошенников по низкой цене, — он, как говорится, сам виноват. А что делать, если в такую ситуацию угодил добропорядочный автовладелец?

Проблема не только с реальными подделками, но и с недобросовестностью некоторых страховщиков, которые уже после официальной продажи (зачастую прямо в своем офисе) через какое-то время объявляют данный полис утраченным. Категорически нельзя страховаться там, где тарифы ниже средних по рынку, а еще лучше покупать полисы только в компаниях, которые рекомендуют бывалые автовладельцы.

Но если все пошло по неприятному сценарию, главное — найти сам полис и квитанцию о его покупке. Верховный суд РФ в Постановлении от 29 января 2015 г. подчеркнул, что «выдача страхового полиса является доказательством, подтверждающим заключение договора ОСАГО, пока не доказано иное», и судебная практика опирается именно на эту позицию.

Чуть сложнее для пострадавшего ситуация с нелегитимным полисом виновника ДТП. Решение проблемы заключается в подаче документов в суд и запросе в РСА по факту заключения договора страхования с виновником ДТП. Если страховщик отказал на основании «невыплаты агентом денег от сделки по проданному полису», но при этом у владельца полиса есть квитанция об оплате, то это внутренние проблемы страховщика по учету и контролю оплаты, которые покупателя услуги не касаются. Другое дело, если в выплате отказано по той причине, что полис оказался фальшивкой. Тогда судиться придется не с компанией, а непосредственно с обладателем этого полиса.

8. Уловки с апелляцией к другим проблемам

Страховые компании могут не выплатить компенсацию по целому ряду причин, которые никак не зависят от пострадавшего в ДТП автовладельца. Более того, утверждают юристы, большинство из этих причин — надуманные. Например, когда виновник ДТП не был указан в полисе ОСАГО или что вина второго водителя не установлена по причине отсутствия состава преступления.

Смело обращаться в суд, чтобы наказать страховую компанию за манипуляции. Все это не является основанием для отказа в компенсации ущерба. Как и состояние алкогольного опьянения виновного водителя, оставление им места ДТП или нежелание предоставить автомобиль на оценку страховщику. И даже лишение страховщика лицензии на ведение деятельности — не повод для отказа в компенсации.

9. Уловки с выплатами по КАСКО

Еще одна группа различных уловок, часть из которых касается владельца пострадавшего автомобиля, а часть — виновника ДТП. Очевидно, что в самых простых случаях страховая компания стремится сократить издержки, занизив стоимость ущерба владельца полиса КАСКО с помощью «ошибок» в экспертизе и оценке ущерба. Но бывают ситуации гораздо сложнее.

Например, автомобиль застрахован на сумму 1 000 000 рублей — это его рыночная стоимость на момент заключения полиса. Условиями страхования предусмотрено, что если повреждения автомобиля достигают 70% от его стоимости, это считается тотальной гибелью автомобиля. По условиям полиса в таком случае страховщик выплачивает разницу между страховой стоимостью автомобиля и стоимостью его годных остатков. При этом годные остатки остаются у страхователя. И вот происходит ДТП. Размер ущерба — 650 000 рублей, которые должен выплатить страховщик. Он производит оценку ущерба и специально ее… завышает. Насчитывает, например, 720 000 рублей ущерба, что составляет 72% от стоимости, и по нашему примеру этого достаточно для признания тотальной гибели автомобиля. Когда же страховщик проводит оценку годных остатков, то оценивает их в 450 000 рублей. После чего выплачивает клиенту, согласно договору, разницу между страховой стоимостью и стоимостью годных остатков — выходит 550 000 рублей. Вуаля! Вместо 650 000 рублей страховщик теряет 550 000 рублей. Кстати, стоимость ремонта автомобиля в сумме со стоимостью годных остатков практически всегда будет выше стоимости целого автомобиля. На этом страховые и обманывают страхователей.

Примерно так же, как и в случае с ОСАГО: провести независимую оценку ущерба или (в случае тотальной гибели автомобиля) его годных остатков, а затем направить претензию в страховую. Если там с доводами автовладельца не согласятся, ему предстоит обратиться с иском в суд.

10. Уловки с выбиванием денег с виновника ДТП

Полис ОСАГО защищает автовладельца, ставшего виновником ДТП: ущерб, нанесенный автомобилям других участников аварии в размере до 400 тысяч рублей, обязана компенсировать страховая компания. Впрочем, в ряде случаев у нее остается возможность требовать через суд возмещения своих выплат с виновника. В частности, если реальный ущерб оказался выше лимитированной законом выплаты по ОСАГО. А такое случается регулярно — например, когда водитель умудрился разбить сразу несколько машин.

Виновника может ждать обыкновенный регрессный иск. Но есть и более сложные случаи с так называемой суброгацией, когда к возместившему вред страховщику переходит право требовать компенсацию с лица, ответственного за причинение этого вреда. Как правило, такой метод используется компаниями, если у пострадавшего имелся полис КАСКО, по которому он получил полную компенсацию ущерба.

Так, при оформлении ДТП с помощью европротокола оба участника аварии обязаны в течение пяти суток предоставить в свою страховую компанию бланк извещения о ДТП. Пострадавший, как правило, делает это незамедлительно, поскольку торопится получить выплаты. Виновник же зачастую в своей обязанности не уверен. И как утверждают некоторые автовладельцы, лукавые страховщики порой пользуются этим обстоятельством. Вместо того чтобы взять у виновника оригинал извещения и зарегистрировать его по всем правилам, они снимают с документа копию, которую, разумеется, тут же теряют. А значит — имеют полное право подать в суд тот самый регрессный иск.

Есть, оказывается, и другой вариант — страховщик под самым благовидным предлогом не принимает извещение у пострадавшего (дескать, требуется только бланк виновника), а затем, разумеется, отказывается возмещать убытки.

Впрочем, тут речь идет о довольно небольших суммах, тогда как в случаях с суброгацией — о сотнях тысяч и даже нескольких миллионах рублей. Типичный пример с автофорума: летом 2011 года женщина на светофоре собрала «паровозик», нанеся ущерб двум иномаркам. У их водителей имелись полисы КАСКО, и виновница была уверена, что все обойдется малой кровью. Однако через какое-то время она получила заочные судебные решения на 400 и 398 тысяч рублей.

Как выяснил взявшийся за дело юрист, экспертиза повреждений обоих автомобилей прошла без уведомления об этом виновника ДТП. Умело завышая стоимость каждого поврежденного элемента (так, обычные фары стали ксеноновыми) и добавляя в калькуляцию вовсе не затронутые элементы (в данном случае — якобы пробитый радиатор), оценщик добился того, что сумма ремонта превысила 70% стоимости автомобиля. Страховая признала конструктивную гибель машины и, следовательно, должна была забрать его себе, реализовать годные остатки, а оставшуюся сумму взыскать с виновника.

К счастью, юристу удалось через суд отменить заочные решения. А как позже выяснилось с помощью независимой экспертизы, стоимость ремонта двух автомобилей была завышена в 3,5 и 4 раза соответственно. В итоге автоледи все-таки пришлось заплатить страховой, но совсем другие, гораздо меньшие суммы.

Будучи виновником ДТП — не расслабляться в течение всего срока исковой давности, а это три года с момента, когда у потерпевшего возникло право требования компенсации за причиненный ущерб, то есть с момента ДТП. В этот период у страховой компании есть десятки законных причин подать в суд на виновника ДТП, не говоря уже о сомнительных. От регрессного иска отбиться проще — в законе об ОСАГО четко перечислены все ситуации, когда стоит его ждать. А с суброгацией, пожалуй, стоит прибегнуть к помощи сильного юриста, поскольку ставки здесь гораздо выше, а схемы — сложнее.

Можно, впрочем, действовать на опережение. Например, попытаться снизить сумму ущерба, доказав, что вина была обоюдной. Второй вариант: сократить сумму ущерба, доказав, что страховая включила в него какие-то повреждения, не имеющие отношения именно к этому ДТП. Можно также обжаловать действия страховой компании в суде, назначить судебную экспертизу.

И главный совет для всех автолюбителей: быть осторожными и не попадать в ДТП. Если же такая неприятность случилась, не следует паниковать, нужно тщательно сверять каждый дальнейший шаг с законом об ОСАГО. Как бы его ни ругали, он все же способен защитить автовладельца, столкнувшегося с уловками страховых компаний. Ну а в сложных случаях с регрессивными и суброгационными исками лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

В нашей практике нередки случаи, когда страховая взыскивает с виновника ДТП денежные средства в порядке суброгации или регресса. Сначала страховая требует возместить ущерб добровольно. Если страховая прислала претензию необходимо срочно обращаться к юристу. Время в этом случае работает против вас.

Почему страховая предъявляет эти требования?

Ответ прост. Страховая требует деньги за ущерб другим участникам ДТП, где вы были виновником.

В первом случае, при суброгации, страховая взыскивает с виновника ДТП средства, которые сама выплатила своему клиенту по КАСКО. То есть, сначала страховая платит своему клиенту, а потом всю сумму выплаченных средств взыскивает с лица, которое виновно в причинении ущерба при ДТП.

В этом случае, при наличии у вас на момент ДТП ОСАГО, ваша страховая компания должна возместить другой компании сумму в пределах лимита по ОСАГО. А вот если этого лимита не хватает и страховая компания требует возместить разницу между лимитом и фактической выплатой, придется активно защищаться в суде.

Во втором случае (регресс) страховая компания взыскивает с виновника ДТП по ОСАГО. То есть, с виновника ДТП взыскивается сумма, которая была по ОСАГО выплачена иным участникам ДТП. Это происходит в качестве наказания за такие случаи, как опьянение водителя, отсутствие у него права на управление автомобилем, оставление места ДТП и другим.

Теперь давайте рассмотрим методы защиты, которые могут применять юристы в случаях, когда страховая компания взыскивает с виновника деньги.

Снижение размера ущерба

Несмотря на то, что страховая компания произвела выплату потерпевшему или своему клиенту, вы вправе оспорить размер этой выплаты. Страховая компания может требовать возмещения ущерба лишь в части реального ущерба, то есть правильно рассчитанного. Наши юристы в компании ЮрФилд обладают удачным опытом снижения ущерба и знают массу способов это сделать.

Оспаривание законности выплаты

В данном случае можно говорить о том, что мы проводим полную юридическую экспертизу документов, на основании которых страховая компания заплатила своему клиенту. Если мы находим в документах ошибки, либо же устанавливаем, что документов было недостаточно, то такая выплата признается «нестраховой», незаконной. Поэтому страховая компания лишается права требовать возместить ущерб с виновника, то есть с вас. Как пример, можем привести случаи, когда у оценщика отсутствует надлежащее образование.

Оспаривание вины виновника ДТП

Иногда, при экспертизе страховых случаем, наши юристы приходят к выводу, что виновник ДТП на самом деле в ДТП не виновен, или виновен не полностью. В этом случае, даже если страховая прислала претензию, в которой написано, что вы — виновны со ссылкой на ГИБДД, можно попытаться на суде суде доказать вашу невиновность. Этот путь непростой, но мы неоднократно получали выигрышные решения судов, используя подобную тактику.

Выводы:

→ Если страховая компания прислала претензию и требует возместить ущерб от ДТП с виновника, не стоит сразу же платить. В 90% случаев мы можем помочь снизить размер ущерба, а в 20% — вообще снять с вас все претензии страховой. Однако, нужно понимать, что просто телефонной консультации (или онлайн-консультации) тут недостаточно. Необходимо приехать к нам в офис с документами.

→ Сразу обратим ваше внимание — даже в офисе наша консультация бесплатная. По результатам оценки документов мы скажем о том, насколько можно снизить размер требований страховой компании. А вы примите решение о том, как в дальнейшем взаимодействовать с нами.

Мы защитим вас от неправомочных действий страховой компании